豊かな人生をサポートするお金のプロ佐藤美和子

豊かな人生をサポートするお金のプロ

佐藤美和子

「あなたの人生はあなた自身で創り上げる」。そのためのサポートFPとして

　ファイナンシャル・プランナー（以下FP）と聞くと、「お金の専門家」をイメージするでしょう。確かに、一人ひとりのライフプランを実現するために、経済的な側面から具体的な助言を行い、サポートするのがFPの役割です。実際、FPのもとへ訪れる人は、たとえばマンションを買うべきか買わなくてもいいのか、などを含め「今後の人生をどうしたらいいのだろう」とライフプランそのものを問いかけることが多いそうです。マルサFP保険事務所の佐藤美和子さんは、2003年にFP資格を取得して以来、多くの顧客の相談に対応してきた経験を踏まえ、こう言い切ります。「ご自身のライフプランというものは、その人にしか分からないものです」

　「気づいていないかもしれませんが、みなさんの中には既に答えがあるのです。何をしたいのか、何を必要としているのか…。その優先順位を引き出し、整理して、実現するためにはどんな道があるのかを、家族構成や将来を踏まえながら提示するのが私の仕事です」。言うならば、佐藤さんにとってFPとは「自主的に自分の人生を選べるようにするサポート役」。そしてライフプランとは、人生そのものを豊かに過ごすための設計図なのです。

　「ファイナンシャル＝お金の」を肩書きに持ちながら、金融という枠に留まることなく、相談者の人生をマネジメントする、と大きく捉える佐藤さんの中には、ある信念があります。「自分の人生は自分でつかみ取って創ってゆくべきもの」。夢や希望を実現するためには、お金の事を具体的に知るべきです。今や、金融商品は国内だけの運用ではなく海外金融なども関わります。

生保会社での経験を踏まえ「ユーザー第一」の保険事務所を開設

　大手生命保険会社で10年間、外交営業をしていた佐藤さんは、出産を機にいったん職を離れます。その後、再び同じ職へ戻ります。外資系の保険会社で働き、2001年には「ユーザーのための提案をしたい」と独立。当時、新潟市内では珍しかった店舗型事務所を個人で開き、だれでも気軽に立ち寄れる場所をつくりました。「一方的にお客さんを訪問するのではなく、通り沿いのガラス張りの店舗でお待ちするという形にしました。私がお客だったら、自分の都合のいい時に行って、しっかり話を聞きたいと思ったからです」。お客さんは、保険の見直し相談だけでなく、貯蓄や相続に関する相談、家族の進路、健康、希望、不安などを相談されます。

　リスクに備える損害保険、生命保険は他の金融商品には無い、すばらしい特性を持っています。その特性を上手く活用し、お客さんの要望に添いながらライフプランに組み込むことが『安心で豊かな未来づくり』の実現につながります。

　法人、個人を問わず、未来への準備は計画的に目的を持って作り上げなければ成りません。お客さん自身がどう有りたいのか、十分なヒアリングを行います。

　2007年には、顧客のプライバシーを確保するために予約制へ切り替え、事務所をマンションの一室へ移転。「人生観やお金に対する価値観、環境などライフスタイルはさまざまです。知らないが故の迷いを解決するために、一人ひとりから『相談ごとの本質を引き出す』ことを守り続けています」

保険と予防の両輪で、生きることをもっと愉しく豊かに

　「本当にユーザーのためになっているのだろうか…」。独立するきっかけになった問いかけを、佐藤さんはずっと持ち続けてきました。保険の見直し相談の一方では、次々と新しい保険商品が登場し、販売促進に追われながらも顧客に保険金を給付する機会も増えていました。そんな折、佐藤さんは気づいたのです。「お客さんが本当に望んでいるのは、給付ではなく健康で愉しく豊かな生活ではないだろうか」。ならば「病気にならないためにはどうしたらいいのか、予防を学んでみよう」と2005年より独学を始め、生活習慣病予防指導士の資格を取得します。

「実は、生命保険会社で働く前、短期大学で歯科衛生学を学び、歯科衛生士の資格も持っていました。生活習慣病を勉強する中で、改めて口腔機能の大切さを知り、かつて得た歯科保健知識と合わせて、健康管理や予防の啓蒙活動を始めることにしました」

　リスクに備える保険と健康管理。一見すると相反するようですが、「お客さんのことを一番に考えたら、2つを別々に考えるのではなく、健康とFPを組み合わせた総合的なライフプランをマネジメントすることが私の仕事だと思えてきました」と佐藤さんは言います。その芯にあるのは「生きることそのものを、もっと価値を高めて考えてほしい」という思い。佐藤さんは、このフレーズを、常に自分に対しても向けているとか。その表情からは「人のことをわがことのように考える」真摯な姿勢が伝わってきました。
（取材年月：2014年10月）

豊かな人生を生きるためのライフプランを提案

「あなたの人生はあなた自身で創り上げる」。そのためのサポートFPとして

生保会社での経験を踏まえ「ユーザー第一」の保険事務所を開設

保険と予防の両輪で、生きることをもっと愉しく豊かに

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