中小企業経営者の資産形成を支えるプロ越田隆

中小企業経営者の資産形成を支えるプロ

越田隆

年金制度や労務の専門知識をもとに、きめ細やかなアドバイスで経営者に寄り添う

　「退職金制度を整えていない中小企業は多いです。従業員だけでなく、経営者ご自身の将来の不安を軽減しませんか」と呼び掛けるのは、「総務サポート」（甲府市）の越田隆さん。DCプランナーとして、企業型確定拠出年金（企業型DC）の導入コンサルティングを提供しています。

　企業型DCでは、企業が掛け金を拠出し、従業員自らが年金の運用を行います。越田さんは導入の効果について次のように話します。
　「退職金制度により福利厚生の充実を図れ、企業イメージが高まるため、採用や離職防止に有効です。また、運用成績によって、受け取れる退職金や年金が変わるため、従業員が経済や金融の知識を積極的に得ようとします。『従業員の意識が高くなった』とよく言われますね」

　コンサルティングでは、企業型確定拠出年金の運営管理機関とのやりとりや書類作成など煩雑な手続きを代行。あわせて、従業員向けに年金運用のための説明会を行います。
　「掛け金や金融商品の種類、資産配分など、従業員一人一人の判断で設定しなければいけません。例えば、選択制確定拠出年金では、拠出額（掛け金）を除いた金額が所得となるため、最低賃金を割らないように計算するなどの注意が必要。年金制度の専門家として、法令・規定、労務の知識をもとにきめ細やかにサポートします」

　経営者や人事担当者からは「制度がよく分からないので助かった」「本来の業務に集中できる」と喜ばれるとか。
　「経営者はもちろん、社内の人材はほかの業務で忙しく、年金についての知識を深めるのは大変なので、専門家にお任せください」

導入後のフォローに力を入れ、個別の運用相談にも対応

　「企業型DCは、〝一人社長〟や〝社員が1人〟といった小規模事業者も導入できます。特に税制優遇のメリットは大きいと知ってほしいですね」と越田さん。運用で得た利益は非課税で、将来退職金や年金として受け取る際も、退職所得控除や公的年金等控除の対象となり、税負担を軽減できます。また、掛け金は経費として処理できます。

　越田さんは、導入後のフォローにも心を配ります。退職や入社の手続き代行のほか、経営者や従業員の個別相談にも対応。ファイナンシャル・プランナーとして投資商品の選び方などをアドバイスし、より良い資産形成につなげます。
　「退職金制度は人生設計を立てる手段の一つです。導入して終わりではなく、一人一人の目標に応じた運用を一緒に考えます」

　現在、県内を中心に、紹介での相談が増えているそう。
　「退職金があるかないかは、企業イメージに直結しますが、負担を懸念する経営者も少なくありません。方法によっては、業績悪化や資産運用の状況により、制度破綻や減額を余儀なくされるケースもあります。一方、確定拠出年金は、運用結果は自己責任ですが、積み立てた資産は業績不振などの影響を受けないため、従業員のみならず経営者の個人資産も守れる安心感が得られます」

　保険業界の経験も豊富な越田さんは、生命保険と損害保険も取り扱います。
　「保険を活用することで、経営のさまざまなリスクに備えることはもちろん、退職金を積み立てられる商品もあります。企業を守る・資産を増やす、両方の観点からプランニングします」

保険と人材育成の経験を生かして、経営者の幸せに貢献したい

　大学卒業後、三井生命保険で約9年勤務した越田さん。保険営業や、営業所長など管理職経験も積みました。
　「金融の知識を身に付け、自分の成長につなげたいという思いで、保険の道に進みました。管理職を務めるようになり、人に動いてもらうことの難しさを感じて、人材育成に興味を持ちました」

　保険会社でのマネジメント経験をもとに、社員研修やセミナーを展開する教育系企業に転職。管理職研修などの講師を務め、人材育成のノウハウを得ました。2020年に、「総務サポート」に入社。ハラスメントやリーダーシップ研修などの講師活動と並行して、確定拠出年金の導入コンサルティングを手掛けています。
　「50代になり、人生の集大成として、金融と人材育成、両方の経験を生かして社会に貢献したいと考えました。先行き不透明なこれからの時代は、中小企業にも退職金制度は必須です。ニーズがあることを確信し、確定拠出年金をはじめとした年金制度全般の知識を深めました」

　確定拠出年金の導入は、「個人の資産を増やすことだけにとどまらず、企業活動に好影響をもたらす」と強調します。
　「自ら勉強する自発的な社員が増えたり、資産運用という共通の話題で社内のコミュニケーションが活性化されたり、変化を実感する声は多いです。働く一人一人の幸せは、生産性の向上など企業活動にも還元され、経営者の人生も豊かにします。関わるみなさんの人生がよい方向に変わってほしいとの願いを込めて力を尽くします」

（取材年月：2024年5月）

中小企業の確定拠出年金導入をサポートし、経営者の資産づくりをお手伝い

年金制度や労務の専門知識をもとに、きめ細やかなアドバイスで経営者に寄り添う

導入後のフォローに力を入れ、個別の運用相談にも対応

保険と人材育成の経験を生かして、経営者の幸せに貢献したい

専門家プロフィール

Other Interview