保険に強いファイナンシャルプランナーがお金の問題を解決（2/3）

バランスの取れた資金計画でリスクに備える

　「例えば、子どもの進学に備えて教育資金を積み立てている人は多いのですが、家庭の主な稼ぎ手が病気などで働けなくなったら、それまでと同じ金額を積み立てていくのは難しくなってしまうでしょう。健康な人が、病気や事故で突然働けなくなる確率自体は低いと思います。しかし、もし起こってしまった時のダメージは非常に大きいので、負担の少ない金額でカバーできるのなら、不測の事態に備えて保険に加入しておくのも一つの方法です」

　「保険をたくさんかけておけば安心」「現金さえ手元にあれば大丈夫」という極端な考えを持つ人は心配だと中村さんは言います。「大事なのは、将来どんなことで大きなお金が必要になるのかを知っておくこと、そして、その時に必要なお金をどのように用意するのかを考えておくことです。人生には予期できない落とし穴がいくつもあります。ただ、すべての落とし穴に備える必要はありません。大事なのは、落ちてしまうと這い上がれないような深い穴は、一部だけでも埋めておく必要があるということです。その手段は、現金の積立てでも保険でも構いません。ただ、保険の方が少ない原資で大きな備えが可能です。リスクと備えのバランスを上手に取りながら、資金計画を立てていきましょう」

　子育て世代の相談も多いそうですが、教育資金は早めに用意しようとアドバイスする中村さん。「スタートが早ければ早いほど、その分お金を貯められる年数も長くなるので余裕ができます」

＜次ページへ続く＞

【次ページ】目標を立てると、教育資金も老後資金も貯まる

次のページへ