「家族分析」による家族間のコミュニケーションへのアドバイスを通して、子育て世代のお金の計画に伴走

子育て世代のお金の計画に寄り添うファイナンシャルプランナー

鶴羽洋子

#chapter1

「お金のことは誰にも教われない」を痛感し、FP資格を取得

　旭川市でファイナンシャルプランナーとして、ライフプランの作成や、住宅ローンや保険などの相談に応じている鶴羽洋子さん。鶴羽さんがファイナンシャルプランナーの資格を取得したのは、ご自身の経験がきっかけだったそうです。

「私は高校を卒業してすぐに自衛隊に入隊し、その後、社会の仕組みなどが分からないまま結婚・子育てをしてきたのですが、そのなかで『お金や家計のことは誰にも教われない』ということを痛感しました。結婚するときに20代で家を新築したのですが、お金の予備知識がなかったために、結婚したら仕事を辞めることが決まっていたにもかかわらず夫婦の収入合算で家を建ててしまい、とても苦労することになりました。

　その後、子どもが少し大きくなって働こうと思ったときに、子どもがいることで面接を受けてもなかなか受からず、仕事に選ばれるのではなく自分で仕事を選べるようになりたいと思い、お金のスキルが磨けるファイナンシャルプランナーの資格を取得しました」

#chapter2

「子育て診断士」として、子育て世代をサポート

　2019年には「子育て診断士」の資格も取得した鶴羽さん。

「子育て診断は、行動分析心理学を基に統計からその人のタイプを割り出すことで、関わり方を分析していくものです。同じ家庭で同じ環境で育った兄弟でも、それぞれ個性があって同じように育つわけではありません。お子さんのタイプを知り、そのタイプに合わせた声がけをすることで、才能や強みを育んでいくことができると言われています。

　たとえば、ママがせっかちでお子さんがのんびりしたタイプなら、『ママにとっての決断のスピードをお子さんに求めないでください』ということや、お子さんはすごくコツコツ物事を進めるタイプなので、『ママ、待っているから大丈夫だよ』などの声かけをするといいですよ、といったことをお伝えしています」

　子育て診断を受けると「たしかにそういう傾向がある！」と驚く方が多いとか。また、子育て診断をきっかけにお子さんへの声のかけ方などを変えたことで、お子さんから「ママありがとう」と言われた方もいるそうです。

　そして、子育て診断を元にしたお子さんに向いている職業などのアドバイスから、教育費や住宅の相談につながることも多いとのこと。

「今までは40〜50代の方の相談を受けることが多かったのですが、子育て診断士の資格を取ったことで、これから教育費がかかる、これから家を建てるという子育て世代の方へアドバイスさせていただくことが増えました。人生の中でお金を貯められる機会は、独身時代と、お子さんが小さくて教育費があまりかからない時期、お子さんが巣立った後の3回しかないと言われています。

　年齢を重ねてからお金の計画を修正していくのは大変ですが、2回目のお金を貯める時期であるお子さんが小さいうちに計画を立てることができれば、坂道を緩やかにすることができます。そういった意味で、子育て世代の方のお金の計画に伴走していくことはとても重要だと感じています」

#chapter3

老後を考えて、必要なお金を見える化することが大切

　また、老後のお金について考えることも大切だと鶴羽さんは強調します。

「老後のお金のことは、なんとなく不安には思っているけれど、漠然としすぎてわからないという方が多いと思います。今のシニア層は定年後に年金で暮らせているので、同じように生活できると思いがちですが、実際はそうではありません。

　とくに女性の場合、男性より受け取れる年金額が少ない場合が多く、平均寿命は男性より長いので、老後についてしっかり考えることが必要です。将来、ひとりで過ごすことになる確率が高いので、そのときのことを考えなくてはなりません」

　老後にお金が足りなくて暮らせないという状況を避けるために、まず将来的に必要になる金額を見える化して、そこから教育費や家を建てるための費用をどのくらいかけられるか、女性の場合は、お子さんが大きくなったときに仕事をどうするのかといったことを考えていく必要があるとのこと。

「まずはお金の計画を作ってみることをおすすめします。1人で取り組むよりも、専門家の力を借りたほうが早いと思うので、ぜひ気軽に相談してください。『幸せに過ごせるように』というのが一番の願いなので、それを達成できるようなアドバイスをさせていただいています。

　また、お金の計画表は一度作ってもその通りには進まないことも多いので、定期的に見直すことも必要です。それも含めて、長く人生のお金の計画に伴走していけたらと思っています」

（取材年月：2020年9月）

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専門家プロフィール

子育て世代のお金の計画に寄り添うファイナンシャルプランナー

鶴羽洋子プロ

ファイナンシャルプランナー

株式会社トリプルエム

子育て診断士として、子どもの才能や強みを育むための親子の関わり方をアドバイス。そこから見えてきたお子さんの適性などを軸に、ファイナンシャルプランナーとして子育て世代のお金の計画に伴走する。

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