お金と不動産の知識で自分らしく幸せな暮らしを提案するFP 西山広高

お金と不動産の知識で自分らしく幸せな暮らしを提案するFP

西山広高

自分の幸せ、理想の暮らしを実現する方法とは？

　西山ライフデザイン株式会社代表取締役の西山広高さんは、お金と不動産の問題をサポートするファイナンシャルプランナー（FP）。人生を大きく変える住宅購入や土地相続のほか、将来、安心して自分らしく生きるための生活設計および対策を考えてくれます。

　主な顧客は、30～50代の働き盛りの人とその家族。「若い人は、家を購入するか賃貸にするかで迷っていることが多いです。40代、50代でも、結婚が遅かった人や子どもがまだ小さい人は、定年後も住宅ローンが残るかもしれないので、老後の生活資金を含め、事前の策が必要です」。特に年収800～1000万円の人は、つい生活レベルが高くなり、飲食や車にお金を使う傾向があると指摘します。「賃貸でも高い家賃を払っていたり、住宅を購入する際も、限度ギリギリの額でローンを組んでしまう。『会社の先輩と同じようにしてるだけ』と言っても、先輩とは将来の年金支給額が違うかもしれませんし、将来の資金計画をよく考えないままマイホームや投資用不動産を買っても、将来、売ることも貸すこともできなくなり、ローンだけが残ってしまう可能性もあります」

　「持ち家と賃貸のどちらを選ぶべきなのか？」というテーマはよく議論されていますが、その人の価値観やライフスタイルによって、答えは変わってきます。「自分にとって、幸せな暮らしとはどんなものなのか。そして、その暮らしを実現するためには何が必要なのか。それがわかれば、道筋も見えてきます。『あの人もこれくらいの生活をしているから』と周りに流されるのではなく、自分の夢を実現する方法を考えていきましょう」

お金のリテラシーを高める「ワンダルフルライフクラブ」

　西山さんは、安心して、楽しく、幸せな自分らしい人生を送ることを「ワンダフルライフ」と呼び、それを実現するための方法を提案します。「たとえば、定年後もゴルフや海外旅行を楽しみたいという夢があるなら、そのために必要な金額が見えてきます。そして、毎月いくらずつ貯めれば、定年までに必要な金額が貯まるのかが把握できます」。老後の生活に漠然とした不安を抱えながらも、目の前の仕事や生活に追われて問題を先送りしまうのはよくあることですが、一度プロの目で家計を診てもらうことで、問題がクリアになれば、自分でお金の流れをコントロールして、対策を講じることができます。

　お金のリテラシーを身につけ、家計運営の力を高めたい人は、「ワンダフルライフクラブ」という会員制度を利用することもできます。相談の後も、家計改善や資産形成に関する情報をメールマガジンで受け取ったり、西山さん主催のセミナーを無料で受講することができるので、家計改善や相続対策などの継続的なサポートや定期的な見直しを受けたい人にはお得なシステムです。この制度を利用すると、住宅ローンの見直しや住宅取得・買い替え相談が無料になるほか、不動産に関する仲介業務の手数料にも会員価格が適用されます。不動産業界では、ひとつの物件の取引で、売主と買主の双方から手数料を受領する「両手取引」は珍しくないのですが、西山さんは利益相反にあたると考え、原則として行っていません。不動産を売りたい人、買いたい人、活用したい人の立場に立ってサポートしてくれますので、住宅用の土地を購入・売却したい人や、相続が気になる人も、安心して利用できます。

ファイナンスと不動産のプロとして、地元の活性化に貢献したい

　相続の問題でも、大きなウエイトを占める不動産ですが、資産配分や家族構成等の違いで、有効な対策は変わってきます。「不動産を分割した方がいい？」「アパートを経営すると節税になる？」など判断に迷った時、税理士に相談する人も多いでしょうが、その税理士が、不動産に詳しいとは限りません。「相続税額は不動産の評価額によって変わるので、いかに評価額を下げるのかが重要なのですが、評価額を下げる工夫ができない人に相談すると、考えられる中で最大の額を支払うこととなります」と西山さん。銀行やハウスメーカーのアドバイスもそうですが、専門家の言うことだからと鵜吞みにせず、不動産に詳しいFPにセカンドオピニオンを求めておくと安心です。

西山さんは、地元である雪が谷大塚や周辺地域の活性化にも寄与したいと考えています。「たとえば、この地域で住宅を購入するための資金の作り方や、敷地面積が狭くても、デザインの力で住みやすい家を作る方法を教えて、若い人が住宅を取得するためのサポートをしたい。空き家をそのままにせず、使ってくれる人を呼び込んで、家を探している人と高齢者をつなぐ活動にも取り組みたいと考えています」

今の一時的な幸せと、5年、10年先の幸せは、同じとは限りません。「将来のことはわからないかもしれませんが、『あの時、相談しておいたから大きな変化に対応できた』と、後で思ってもらえたらうれしい」と西山さん。相続に関するセミナーも好評です。

（取材年月：2017年3月）

「安心」「楽しい」「自分らしい」将来の暮らしをサポート

自分の幸せ、理想の暮らしを実現する方法とは？

お金のリテラシーを高める「ワンダルフルライフクラブ」

ファイナンスと不動産のプロとして、地元の活性化に貢献したい

専門家プロフィール

Other Interview