住宅資金計画や住宅ローン選びに特化したお金のプロ鳥海淳

住宅資金計画や住宅ローン選びに特化したお金のプロ

鳥海淳

マイホーム購入の第一歩は、家計の把握とライフプランづくりから

　「家を買いたい」と思ったら、気になるのはお金のことではないでしょうか。姫路市を拠点にする「FP Wealth Partner」の鳥海淳さんは、住宅資金に特化したファイナンシャル・プランナーとして活動。住宅購入を検討している本人はもちろん、子世帯を支援したい親世代の相談にも応じています。

　「マイホームを持つにあたって、住宅ローンを利用する方は多いですが、大事なのは『いくら借りられるのか』ではなく、『いくらなら問題なく支払いできるか』です。今の生活を維持しながら、先々も資金がショートせず完済できる金額を知り、無理のない返済計画を立てましょう」と呼び掛けます。

　家探しにおいては、住宅展示場やモデルルームなどで見つけた理想的な住まいが予算オーバーということはよくあるもの。
　「物件ありきで、お金は何とかなるだろうと楽観せず、いったん立ち止まってほしいですね。住宅は、生活を犠牲にして手に入れるものではなく、苦しくなったら手放せばいいものでもありません。一度住むと資産価値は下がり、すぐに売却できるとは限りません」

　鳥海さんは、ライフスタイルに合った資金計画を実現するため、ライフプラン表の作成から始めます。現状の家計とあわせて、子どもの教育費や老後資金などかなえたい暮らしをヒアリングし、将来のお金の流れを把握します。
　「家計の見える化により、保険やスマホ代など、今使っているお金の意外なムダに気付くこともできます。ライフステージごとに、いつ・どれくらいの資金が必要かを、グラフで表し、適正な住宅予算を導きます」

中立の立場で、それぞれに合った住宅ローン選びをサポート

　住宅ローンを選定する際、ハウスメーカーなどを頼りにする人もいるでしょう。鳥海さんは、特定の住宅会社や金融機関に属さないため、中立の立場でアドバイスできる点が強みです。
　「住宅会社の担当者は、家を売ることが目的です。提案されたプランをよく見ると、食費が少ないなど実態に即していないことも。当方は、ご自身に合った住宅ローン選びをお手伝いします」

　住宅ローンは1％の金利差でも、返済額が大きく変わります。「固定金利か変動金利、どちらがいいか悩む」という声にはこう答えます。
　「資産の状況だけでなく、ご本人のお金に対する考え方も重要です。家計に余裕があってリスクをとれる人・経済状況に敏感に対処できる人は、変動金利に向いていると言えますし、よく分からなくて不安という人は、金利上昇のリスクがない固定金利の方が安心できるかもしれません。それぞれのメリット、デメリットをきちんとお伝えし、納得して選べるようにします」

　鳥海さんのもとで、金融機関ごとの金利や手数料を比較。ローン申し込み時に、給与振込口座に指定するなど、一定の条件を満たすと適用される優遇金利も考慮して、返済シミュレーションを行い、審査に備えます。

　相談は対面とオンラインを用意し、兵庫県内は出張訪問も可能です。
　「家の購入はご家族の一大イベントなので、ご夫婦どちらか一方だけでなく、共通認識のもとでライフプランづくりに取り組むことをおすすめします。できるだけ直接お会いしてあれこれ話し合って進めたいですね」

お金の正しい知識を伝え、家を買って後悔する人を減らしたい

　独立以前は、システムエンジニアを経て、クレジットカード会社などで勤務していた鳥海さん。ゆくゆくは起業しようと資格取得を考えたそうです。
　「あるとき、事情によりマイカーを手放さざるを得ない状況になり、大切なものを失うショックを味わいました。同じ頃、住宅ローン破綻のニュースを目にし、車でもこれほど喪失感があるのだから、住み慣れたわが家を後にするなんてどれほど大きなダメージだろうと身に迫りました。家を買って後悔する人を一人でも減らしたいと、お金の勉強を始めました」
　
　専門性を高め、AFP（Affiliated Financial Planner）や、2級ファイナンシャル・プランニング技能士の検定にパスし、開業しました。
　「社名には、お客さま目線を第一に、みなさまが〝Wealth＝富〟を得られるようサポートしたいという思いを込めました。もともと私自身、お金に興味がある方ではなかったものの、学びによって、株価や金利など経済の動きも意識するように。『お金のことはよく分からない』という方にも、かみくだいて説明し、理解を深めることを心掛けています」

　今後は、中小企業事業再生マネージャーの資格を生かし、事業承継支援も手掛けていきたいとか。
　「中小企業の後継者不足は社会問題になっています。廃業か、親族や従業員、さらには社外の第三者に引き継ぐことを視野に入れるのか、企業にとってより良い手だてを一緒に考えていきたいですね」と決意を話します。

（取材年月：2023年2月）

わが家に合った無理をしない住宅の買い方をアドバイス

マイホーム購入の第一歩は、家計の把握とライフプランづくりから

中立の立場で、それぞれに合った住宅ローン選びをサポート

お金の正しい知識を伝え、家を買って後悔する人を減らしたい

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