お金との向き合い方を伝え、よりよい人生へと導くプロ土屋宜義

お金との向き合い方を伝え、よりよい人生へと導くプロ

土屋宜義

お金の四つの機能「稼ぐ」「使う」「ためる」「殖やす」を活用し、夢や目標を実現させるツールに

　未来のことは誰にも分かりません。ライフステージの変化により、家計の収支が変わったり、予期せぬ事態で働けなくなったりすることもあるため、計画的に備えることが重要です。

　「お金を知ることは、理想の人生への第一歩。身に付けた知識を生かせば、夢や目標に近づけます。知っておくべき制度や情報だけでなく、お金との向き合い方もお伝えし、皆さんが豊かな未来を築けるよう後押ししていきます」

　こう語るのは、2023年に群馬県太田市で「FP-office27」を開設したファイナンシャル・プランナー（以下、FP）の土屋宜義さん。子どもから大人まで幅広い世代にお金の知識を提供し、適切な判断力で上手に活用していくマネーリテラシーの向上をミッションに掲げ、事業を展開。講師業と、ライフプラン作成を通じた将来設計のアドバイスを主業務としています。

　「お金には、『稼ぐ』『使う』『ためる』『殖やす』という面があります。お金の仕組みを理解してうまく使えば、想像以上の成果が得られることを知ってほしいですね」と土屋さん。自身もFP資格の取得をきっかけに、お金との向き合い方が変わったと言います。

　「お金を使う時には、どんなリターンがあるのかを考えるようになりました。それにより自分にとって価値ある物には積極的に使い、そうでない物への支出は控えるというメリハリがつきました。自分は何を大切にして、何を必要としているのかが明確になったのも、お金に関する見識を深めたおかげだといえます」

投資は目的を明確に。リスクの許容範囲を知って、自分の価値観に合ったお金の使い方を

　「お金とうまく付き合うコツは、自分の価値観に合った使い方をすること。特に投資などは、目的を明確にすることで取るべき手だてが見えてきます」と土屋さん。

　「住宅取得や教育資金、リタイア後の生活資金など。目的やゴールまでの期間、達成したい金額によって投資の方法は異なります。また、投資商品には価格変動の振れ幅（リスク）があり、資産価値は増えたり減ったりします。リスクを踏まえた上で、どの程度の損失までなら許容できるかが分かっていると、日々の値動きはさほど気にならなくなるでしょう」とアドバイスします。

　「リスクに対する不安があり、投資が家計になじまなくても、保険や預金などで資産づくりができます。リスクの許容範囲は人それぞれで、生き方、考え方にも関係しています。当方は、お客さまがどんな将来をお望みなのかをヒアリングし、お客さまの価値観に寄り添った助言・提案をしていきます」

　収入や支出、貯蓄額などから、ライフイベント表やキャッシュフロー表を作成し、「人生年表」と「将来設計図」に沿って細やかにサポートする土屋さん。実は以前、自身も投資に対して良くないイメージを持っていたそうです。

　「大きく儲けられるとか、大損をするとか、ギャンブルのようだと思っていました。しかし、お金について学ぶと、投資に対する見方が変わりました。株式を買うと企業活動を支え、応援することができます。それが生活を豊かにしているのだと知り、積極的に取り組むようになりました。市場に影響する社会情勢にも興味を持つようになりましたし、なんとなくニュースで聞いていた政治や経済の話が理解できるようにもなりました」

金融知識の普及とFPの認知度向上を目指し、講演やセミナー活動にも注力

　講演やセミナーにも力を入れる土屋さん。館林市内の小学校から依頼を受け、座学ではなくクイズを解く実践型プログラムで税金の使い道を紹介したことも。機会があれば、高校や大学での金融教育にも携わりたいと意欲を見せる背景には自身の経験談があります。

　「今までを振り返ると、もっと早くお金について学んでいれば、あの時違う選択ができたかもと思えることがいくつもあります。同じ後悔を若い世代にはしてほしくないですね」

　さらに、知人がお金に関するトラブルに遭ったことも、金融教育に取り組みたいと思う動機になったそうです。

　「その知人に知識があれば、正しい判断ができたでしょうし、たとえ知識がなくても、知識を持つ人がそばにいれば相談することもできたはず。知識を伝える必要性や重要性を改めて感じ、またFPの認知度をもっと上げていかなければと志を立てました」

　投資詐欺や金銭トラブルのニュースを見るたびに、悲しい思いをする人をなくしたいと願う土屋さん。お金のパートナー、サポーター、そして、岐路に立たされた時や判断に迷った時のナビゲーターとして、相談者と同じ方向を進んでいく伴走者になりたいと語ります。

　「FPは、ライフプランニングをはじめとした生活や将来に関するお金のスペシャリストです。お金で困ったことや分からないことがあれば、気軽にご相談ください。一緒に解決への道を探っていきましょう」

（取材年月：2024年4月）

お金に関する制度や情報、お金との向き合い方を伝えて、人生を豊かにするお手伝い

お金の四つの機能「稼ぐ」「使う」「ためる」「殖やす」を活用し、夢や目標を実現させるツールに

投資は目的を明確に。リスクの許容範囲を知って、自分の価値観に合ったお金の使い方を

金融知識の普及とFPの認知度向上を目指し、講演やセミナー活動にも注力

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