銀行交渉を得意とする資金調達・財務改善の専門家居谷謙祐

銀行交渉を得意とする資金調達・財務改善の専門家

居谷謙祐

融資業務の経験をもとに、金融機関に評価される書類作成をサポート

　「外部CFO（最高財務責任者）として、企業のお金にまつわるお悩みを引き受け、経営者が本業に集中できるようお手伝いします」と呼び掛けるのは、「ライフクリエイト」代表取締役の居谷謙祐さん。

　居谷さんをはじめ、メンバー全員が金融機関出身という〝金融のプロ集団〟として、資金調達支援や財務コンサルティングを行っています。
　「銀行に言われるまま借り入れを行い、後々資金繰りに困るケースはよくあります。私どもには、銀行との交渉をスムーズに進められるノウハウがあります」

　資金調達では、決算書やヒアリングをもとに、事業計画書を作成。金融機関との面談も含め、融資実行までサポートします。
　「金融機関での融資業務を経験し、現場の考え方を熟知しているので、金融機関に評価される書類作成が可能です。交渉や面談では銀行の言葉をうのみにしがちですが、銀行によって審査基準は異なるため、それぞれの特徴をふまえて融資を引き出します」

　財務コンサルティングでは、外部CFOとして財務改善や事業再生を導きます。決算書から課題を抽出し、売り上げ向上や経費削減に向けた施策を提案します。
　「数字から改善点を明らかにし、一つ一つ対処していきます。例えば、システム化で業務効率化を図ったり、売上支援ではダイレクトメールの案内文を作成したり、飲食店のABC分析から効率のよいメニュー構成バランスを提案するなど、具体的な実行まで伴走します」

　最近増えているのは、〝コロナ融資〟の返済に関する相談だと言います。
　「返済が負担になっているケースが多いので、返済計画を見直し、金融機関にリスケジュール（返済条件の見直し）などを提案し、事業を存続させる道筋を描きます」

創業支援やM＆Aなど成長ステージに応じて幅広くサポート

　「自分たちでは気付けなかったことに気付くことができた」「数字の見方が分からなかったが、見るべき数値が分かった」。居谷さんのサポートを受けた経営者からよく言われる言葉だそう。依頼は大半が紹介で、長年にわたり顧問契約を続ける企業も少なくありません。

　手掛けた業種は、飲食や介護、建設など幅広く、支援内容も多岐にわたります。ある飲食店では、系列4店舗がそれぞれで行っていた売り上げやシフトの管理を、クラウドPOSレジを導入して一元管理。原価率や人件費率を統一し、FC（フランチャイズ）化を導きました。また、長期借入金を見直して、銀行にリファイナンスを交渉し、キャッシュフローを改善した例もあります。

　さらに、企業の成長ステージに合わせたサポートも提供しています。創業支援では、金融機関との交渉だけでなく、財務管理も担います。一方、成長期の企業からはM＆Aの相談が増えてきていると言います。
　「起業したばかりで、『お金の借り方が分からない』という経営者は少なくないので、一からレクチャーします。財務を管理する税理士の紹介も可能です。最初に体制を整えておくと、安心して事業に取り組めます。また、M＆Aではセカンドオピニオンとして財務状況などをチェックしてほしいという依頼も多いです。今後、M＆A仲介にも力を入れていきます」

　居谷さんが大事にするのは、「真に企業のためになるか」という視点だそう。
　「例えばシステム導入もコストを最小限に抑えるなど、より良い企業運営のために今できることを常に考えています」

地元信用金庫で約2000社の融資審査の経験を積み、コンサルタントに転身

　居谷さんは、起業以前、県内の信用金庫で約20年にわたりキャリアを積みました。預金獲得の営業からスタートし、融資部門へ。住宅ローンから事業性融資まで幅広く経験し、15年で約2000社の審査現場に携わりました。
　「融資業務では、企業のさまざまな課題をあぶりだし、成長のお手伝いができることに大きなやりがいを感じました。その後、支店長や本部業務も経験し、組織マネジメントにも携わりました」

　キャリアアップのため、金融業界から不動産会社に転職し、財務管理に従事しました。
　「まとまった資金が必要になる場面が多かったので、融資を受ける金融機関の数を5行から2年で3倍以上に増やし、スムーズに資金調達ができる体制を整えました。県内の金融機関をほぼ網羅し、それぞれの方針を見極めて目的に応じて金融機関を選ぶ視点はここで養われました」

　2019年に、M＆Aを経てグループ企業となった「ライフクリエイト」の代表取締役に就任。社名には、〝企業の人生を創造する〟という決意が込められています。
　「売り上げに直結しない経理や財務にコストをかけられないという中小企業は多いでしょう。一方で、本業に忙しい経営者のほとんどが、決算書をあまり見ていません。数字は嘘をつきません。数字をひも解くと、見えてくる課題がさまざまあります。外部の専門家にバックオフィスを任せることで、最短ルートで懸念事項が解消されます。一緒に事業の成長につなげましょう」

（取材年月：2024年12月）

銀行交渉に強い金融のプロが、資金調達や財務改善を実現まで伴走

融資業務の経験をもとに、金融機関に評価される書類作成をサポート

創業支援やM＆Aなど成長ステージに応じて幅広くサポート

地元信用金庫で約2000社の融資審査の経験を積み、コンサルタントに転身

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