確定拠出年金と資産運用に強いファイナンシャルプランナー青山創星

確定拠出年金と資産運用に強いファイナンシャルプランナー

青山創星

老後破産を予防し、節税効果も高い確定拠出年金

「節税効果も高く、老後の安心が得られるなど、すばらしい制度ですが、あまりにも世間に知られていません。“老後破産”を防ぐためにも、多くの人に確定拠出年金を広めたいですね」と語るのは、確定拠出年金（401k）導入とリスクを抑えた資産運用をサポートするファイナンシャルプランナー（FP）青山創星さん。元大手銀行員であり、資産運用についても豊富な知識と経験を持つプロです。

今、青山さんが懸念しているのが世間でも話題の“老後破産”。「昔は年金が60歳から支給開始され、サラリーマンであれば退職金制度や企業年金もあり、老後の生活ができました。しかし、年金の受給開始年齢は65歳に引き上げられ、低金利時代に。企業年金や退職金制度は廃止や縮小を余儀なくされています」と現状を語ります。

特に中小企業ではより深刻な状況に。そんな中小企業にこそおすすめなのが「確定拠出年金」だそうです。

「国が用意してくれた老後のための最強の制度といっても過言ではありません」と青山さん。毎月の掛け金は所得税や住民税が非課税に。また運用中の利息や利益に通常かかる2割の税金が非課税になるうえ、払い戻し時にも税金が大幅に優遇されるそうです。確定拠出年金には企業型と個人型があり、企業型では掛け金を会社の経費として処理することが可能という利点がさらに加わるそう。

「一人社長様は、まずは売上、集客を伸ばして稼ぐことに集中し、資金繰りをつけるのが最優先課題でしょう。その次の課題は、ご家族やご自分の将来を守り、不安を取り除くことだと思います。確定拠出年金であれば、一人社長や家族経営でも会社であれば、社長様やご家族様の掛け金を経費で掛けて老後の生活費に充てることができます。万が一、倒産した場合でも、掛け金は差し押さえられません。確定拠出年金は、会社の経営にもプラス、個人の生活設計にもプラス、まさに一石二鳥です。また従業員の老後を守ってあげられるので、少額でも始められることをおすすめします」とそのメリットを強調します。

世界の金融マーケットで活躍してきた元銀行員だからこそ可能なアドバイス

青山さんは、かつて大手銀行で働き、世界的な金融マーケットで活躍してきました。銀行から派遣され、イギリスやオランダでも学び、帰国後は銀行が持つ資産を運用する資金為替のディーラーなどとして名をはせるほど。銀行を退職後は、保険代理店に勤務していましたが、58歳のときに「人々が真に必要とする正しい情報を伝えていきたい」と一念発起。FPとして独立し、故郷である岐阜へと戻ってきました。

活動を続けていくうちに、「確定拠出年金こそが人の役に立ち、自分の経験と知識を生かせる場所だ」と思ったそうです。

現在は、企業型の確定拠出年金の導入をサポートするとともに、個人型の確定拠出年金や資産運用などについての相談も受け付け。FP協会主催によるファイナンシャルプランナーの継続教育のセミナー講師も務めています。

また、青山さんの趣味もとてもユニーク。経済学に心理学のアプローチを行なう行動経済学の学会や人工知能学会にも所属。資産運用にも役立つIT国家資格「情報セキュリティーアドミニストレーター」などの資格も持ち、様々な角度から資産運用に役立てています。

正しい金融知識を身につけてほしいとの思いから講演活動も

確定拠出年金は単に入ればいいというわけではありません。株、投資信託などを適切に管理しなければ逆に損失を出してしまう事もあります。このような運用こそ青山さんの得意とするところ。「きちんとリスクをコントロールして運用しないと、かけたお金がパワーを発揮してくれません」と警鐘を鳴らします。

確定拠出年金と資産運用という老後資金作りの両輪をうまく生かしてくれるのが資産運用のプロでもある青山さん。「ノーベル経済学賞を受賞したハリー・マーコヴィッツ氏の理論を応用し、独自のソフトを開発しました。きちんと設計することでリスクを抑えながら、リターンを高めれます」と自信を見せます。

青山さんは企業の確定拠出年金の導入サポートのほかにも、個人のライフプランや資産運用についての相談や講演活動などもおこなっています。相談者が貯蓄をメインにしたいのか、リスクをとってもリターンを求めたいかなどの希望に応じて、アドバイスも行なっています。

そんな青山さんの希望は「正しい金融知識を身につけ、自分で判断できる人を増やしたい」ということ。「金融について知らないために、間違った判断をしたり、だまされる人が多いのです。正しい知識を持って“じぶん年金”も準備し、お金についての安心感を得られれば、今の仕事や夢の実現に集中できます。金融商品も、家電製品のように自分で判断して選べる人を増やしたいのです」と目標を語る青山さん。

確定拠出年金と資産運用で、老後の不安を取り除き、安心して暮らせるよう提案してくれる経験と知識が豊富なファイナンシャルプランナーです。
（取材年月：2016年8月）

確定拠出年金とリスクを抑えた資産運用で幸せな老後に

老後破産を予防し、節税効果も高い確定拠出年金

世界の金融マーケットで活躍してきた元銀行員だからこそ可能なアドバイス

正しい金融知識を身につけてほしいとの思いから講演活動も

専門家プロフィール

Other Interview