プロフェッショナルの家計コンサルタント樽利恵子

プロフェッショナルの家計コンサルタント

樽利恵子

「ねんきん定期便」をもとに、将来必要なお金のこと、FPが一緒に考えます。

「生まれてから、死ぬまで、一生お金使わない人っていないですよね。」そう、直球で語るのはファイナンシャルプランナー(FP)の樽さん。出産、学校、結婚、住宅購入…。確かにそうです。「退職金も年金も、あてにできないこれからの時代、その人なりの生活レベルで、お金を将来に送っていく必要がある。」と。そのお金の使い方、節約の仕方を一緒に考えてくれるお金のスペシャリストです。
FPって、企業か資産家しか縁がないかと思ったら、「私のお客様は、殆どが個人。個人の方のほうが生活に密着しているので、役に立てた、喜んでもらえたと実感がある。」と。
去年家を建てた30代のご夫婦もその一例。年収400万のご主人、専業主婦の奥様、小さな子供さんおふたり。頭金のご用意から相談され、夢を実現しています。家計の見直しで樽さんが目を付けたのは、新聞2紙の購読代、一ヶ月で約7000円。これを携帯かスマホで見られるものに変えることで、わずか315円に。また、50代のご夫婦で、住宅ローンが80歳まであった方は、入り過ぎていた保険を整理。浮いた800万を繰り上げ返済に。払う期間を短くするのと、月々の払いを少なくするのと、どちらがその方にとって最適か、住宅ローンは条件変更、借換え、新規借入も家計の節約には大きく寄与できると言います。
コンサルティングに必要なものは「ねんきん定期便」と家計簿。これらが無いと、社会的な保障が把握できず、収支が判らなければ、何の提案もできないと言います。個人情報を提供するとあって、一旦は尻込みされ、依頼は後日という方も多い。「守秘義務があるので、個人情報を守るのは当然の事ですから。」と、樽さん。

年会費もコンサルティング料も無料。FPと、じっくり話すことで、将来の不安が軽減。

フリーのFPだと、一般的に年会費か1時間あたりのコンサルティング料が必要ですが、樽さんは無料です。「お客様ひとりひとりニーズが違うのに、皆さんに年会費に値することをするのは難しいと考えます。時間でコンサルティング料をいただくと、じっくりとお話を伺うことができません。取り扱っているものに加入していただいた時は、その手数料が私の収入。末永くお付き合いしていただくためにも、何かある時は気軽に相談に来ていただきたいので、今のところ年会費もコンサルティング料も無料です。」　

ゆっくり話せるよう、ご自身でデザインしたオフィスは、サロンを思わせるおしゃれな空間です。なぜ、こんなにセンスがいいのか。それは、樽さんが以前、ファッションのお仕事をされていたから。驚きの転身の理由は、前職のお客様で90歳まで現役で保険のお仕事をされていた魅力的な女性がいたこと。生涯現役で働きたいと思っていた、樽さん。ファションの世界では、それは難しいと思い、2004年7月に保険代理店を兼業。
2005年末に前職を廃業、最初は保険だけの取り扱いでしたが、お客様の様々な相談に応えるため勉強を重ね、FPや住宅ローン等の資格をとりコンサルティング業務にいそしんできたそうです。コンサルティングの基本は、その人にとってより良いもの、より良い方法。「以前は私も何も分りませんでした。だから、皆さまの分らない所が判るんです。」と、樽さん（なるほどですね！）
樽さんのセミナーは自主開催。保険などを売る為に作られたコンテンツではなく、オリジナルの内容で望みます。目的は、気づいてほしいから。お客様の殆どが、漠然とした不安、これでいいのか分からない。今は困っていないからと。「先々で困ることが分かってないことが一番怖い。気づくとできることが沢山あるのに。」と危惧します。

節約は、自分らしくがモットー。FPの力でお客様が知らないことで損をするのを防ぎたい。

「節約は自分らしくないと、続かないし、人生楽しくないと意味がない。」と言い切ります。おしゃれにすごくお金をかけていても、それだけは譲れないとなると、そこは置いといて、他で節約。収支を見てみると、必ずその人に合った無理のない節約が見つかると言います。
「皆さんスーパーで買物をする時は、必ず品定めをして買っていますよね。だけど人生最大の買物と言われる家を買う時に住宅ローン選んでますか？家の次に多くのお金を払うといわれてる保険、ご自分でしっかり理解して選んでますか？」
　「特に保険は、内容を知らずに入っている方が多い。健康な時は、病気になった時のことなんて、あまり考えずに保険を選びがちですが、いざ、病気になると、慌ててしまって、どうしたらいいのか判らない。加入していた保険で本当に良かったのか疑問が生まれることも。身近にFPがいると、住宅ローンや保険や税金のことなど、生涯使うお金のことが相談でき、色々な情報や選択肢を聞くことができます。知らないことがいちばん損をする。それをなんとかしたい。」と。生涯現役が目標の樽さん。じっくり長く生涯使うお金の相談ができそうです。(2013年6月取材)

将来を見据えた自分らしいお金の使い方を、一緒に考えるファイナンシャルプランナーが身近に。

「ねんきん定期便」をもとに、将来必要なお金のこと、FPが一緒に考えます。

年会費もコンサルティング料も無料。FPと、じっくり話すことで、将来の不安が軽減。

節約は、自分らしくがモットー。FPの力でお客様が知らないことで損をするのを防ぎたい。

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