最適・安心な保険をプランニングするプロ宇尾正彦

最適・安心な保険をプランニングするプロ

宇尾正彦

保険はマイホームの次に高い買い物です

　保険商品に関する情報はあふれているけれども、どのような基準で選べばいいの？　そんな疑問・不安を抱いている人は意外と多いのでは…。

　株式会社保険ステーション富山支店は、総合保険代理店として保険のことなら何でも相談できる心強い窓口です。「お客様に本当に合った保険を納得して購入してもらう」という原点に立って、支店長の宇尾正彦さんがにこやかに対応します。

　「保険はマイホームの次に高い買い物なのに、なぜか多くの人が内容をよく理解しないまま契約しています」と宇尾さんが現状を話してくれました。生命保険は、万一のときに最も大きな保障が得られる身近な商品です。目に見えない買い物でもあり、ただ漠然と「入っておけば安心」と契約してしまったり、販売する側も不安をあおって加入を勧めるケースが多いようです。皆さんもそのような経験はありませんか？

　保険ステーション富山支店に訪れる約9割はすでに何らかの保険に加入している人だといいます。お客様のニーズがどこにあり、何を求めているのかを明らかにすることから宇尾さんの作業は始まります。

国内外の保険会社から個々のニーズに合った商品を選択できます

　「必要な保障は十人十色ですが、内容を理解していくと毎月支払う保険料の価値がぐっと上がるはず。これからの人生を考える上でも重要なことだと思いませんか？」。そう言う宇尾さんもかつては広告代理店の営業マンで、保険は専門外でした。妻から保険の話を一緒に聞いてほしいと頼まれて同席したのが転職のきっかけとなりました。「正直、お金のことには疎かったので、話を聞いて目から鱗（うろこ）でした。子供の教育費や老後の生活費のことなどを考えていくと『人生って想像以上にお金がかかるんだなー』と認識を新たにしました」

　保険の大切さを痛感して興味を持った宇尾さん。その後、外資系の生命保険会社に勤めました。営業管理職も経験し、10年の節目に独立を決意。FISソリューションズ（本社・東京都千代田区）と提携し、富山支店を設立しました。FISソリューションズの利点は、独立系保険代理店として国内外の保険会社から個々のニーズに合った商品を選択できること。生命保険で22社、損害保険で14社取り扱っています。宇尾さんが独立を決めた理由も「お客様にとって最適なプランを提供したい」という思いからでした。また生保、損保の窓口を一本化したら利便性も高まると感じたからでした。

　まずは独自の検索システムで各社の保険料を比較、その上でいくつかのプランを絞り込み、内容を提示していきます。「基本的に大きな違いはありませんが、各社の得意とする年齢層や性別があります。その細かな違いを分かりやすく説明します。最終的にはお客様の好みやブランドイメージも決め手となりますね」

　それでも判断に迷ったお客様には無理に勧誘しません。「ニーズが高まっていない時期ですから、決断のときが来れば連絡してください」とアドバイスします。

「第二の人生を豊かに暮らしたい…」。幅広い知識でお客様をアシスト

　宇尾さんは生命保険協会認定の資格「トータルライフコンサルタント（TLC）」を持っています。生命保険セールスではトップクラスの資格です。一般（初級）から、専門（中級）応用（上級）へとレベルアップし、最終の生命保険大学課程で全6科目【①ファイナンシャルプランニング②個人保険商品研究③資産運用設計（金融商品・不動産）④生命保険と税・相続⑤隣接業界の商品と社会保障⑥企業保険商品研究】に合格し、一定の条件を満たした者に与えられます。その他、2級ファイナンシャルプランニング技能士、住宅ローンアドバイザーの資格も取得し、幅広い知識を生かしています。

　「近ごろは、『死亡』『病気・けが』に加えて『長生き』を、3大リスクと呼んでいます。日本は長寿国となりました。長生きをするとお金がかかる、これもリスクの一つと考えなくてはならない時代です」

　65歳以降、公的年金や退職金などで生活費をまかなえるか試算してみると、ほとんどの人が「満足のいく生活は難しい」という結果になります。ならば保険以外に投資信託、定期預金といった金融資産をどれぐらいの割合で組み入れ、運用していけば実現できるのか―。将来のリタイアメントプランを作り相談に応じます。「安心」を提供するのも宇尾さんの大切な仕事です。「“黒子”としてアシストしていけたらうれしい…。何しろ人の役に立てることが楽しいです」と笑顔を絶やしません。

　法人向けのリスクヘッジコンサルティングも行っており、給与体系や保険の見直しなどから財務改善策を提案します。

　靴を集めるのが趣味で、オフィスにもお気に入りを何足かそろえています。「お客様の大切なお金を預かる仕事だから」と身だしなみにも気を配る、おしゃれな宇尾さんでした。

（取材年月:2010年10月）

保険で“安心”のライフプラン提供

保険はマイホームの次に高い買い物です

国内外の保険会社から個々のニーズに合った商品を選択できます

「第二の人生を豊かに暮らしたい…」。幅広い知識でお客様をアシスト

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