長期の資金計画をサポートするお金のプロ
尾山道郎
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バランスのとれた幸せな人生を一人でも多くに
#chapter1
「人の役に立ちたい」という熱意で選んだ仕事
小さな子どもを持つ世帯の方なら、「はこいろ」という施設名を聞いたことがあるかもしれません。新町川沿いの穏やかな風景の中、時間を気にせずゆったり過ごせるこの親子カフェは、休日のみならず平日でも小さな子どもを連れた人達の交流の場として賑わっています。
この「はこいろ」の2階に『haco life（ハコライフ）』の事務所はあります。代表の尾山道郎さんは、ファイナンシャルプランナーとして住宅ローンや年金、相続など幅広いジャンルの相談を受け付けています。
愛知県に生まれ、山形県で育った尾山さんは、高校時代に県内でも有数の進学校に通いながらも、2年生の時に自ら中退してフリーターに。その後徳島県に移り住み、徳島市役所に一発合格。「一番好きな仕事はクレーム対応でした」というほど、他人のお世話をするのが性に合っていたと感じていた尾山さんは、やがてその性格をもっと活かせる職に就こうと決意し、保険業界へ転身。さらに人生に関わるお金の問題全てについてアドバイスをしていきたいと、ファイナンシャルプランナーへと活動の幅を広げ現在に至ります。「ファイナンシャルプランナーになること自体が目的だったのではなく、自分のやりたいことがあてはまり、活動の幅を広げることができる仕事がファイナンシャルプランナーだったんです」。市役所や保険業界で身につけた知識を活用し、お客さんが経験する“お金にまつわるすべての出来事“を良いバランスで保たせることが、自らの役割であると尾山さんは明言します。
#chapter2
正しい知識を持って自分が選ぶことの大切さ
「世の中には、お金に関して正しくない情報が数多く溢れています」、尾山さんはそう切り出します。「たとえば住宅ローンに関するアドバイスで『退職までに払い終わるように極力短く組む』とか、『頭金をできるだけ多く入れて借入金を減らす』、『繰上返済を積極的にやって総返済額を減らす』という内容をよく耳にします。これらは確かに“住宅ローンを短く・安く終わらせる”という点では正しいのですが、人生をトータルで考えた時には疑問が残ります。たとえば給与カットやリストラ、病気などで収入が減った時、短く払い終えるために月々の返済額を高めに設定した住宅ローンが生活を苦しめるようであれば、その家族は決して幸せではないと思うのです」。お金についての正しくない情報は、なにも住宅ローンに限った話ではない、とも尾山さんは言います。
「老後の資産形成に関しても注意が必要です。自分の老後に向けて3,000万円の貯蓄をするとしましょう。アベノミクスではインフレターゲット（物価上昇の目標）2％が目標とされていますが、それが実現し続けると35年後の物価は今のちょうど2倍になります。これは言い換えれば、お金の価値が半分になるということ。これはつまり3,000万円という数字だけ達成しても実は意味は無く、「現在の価値でいう3,000万円」を貯めることが本当に必要なことなんです。何より問題なのは、そういう商品を売っている側にも正しい知識が無いことなんです」。正しい知識を持った上で自分が選択する、そこに後悔のない資産運用があるのだそうです。
#chapter3
「尾山イズム」をより多くに伝えるために
尾山さんは今では県内外を問わず様々なイベントに呼ばれ、時にはボランティアで公演するなど、できるだけ多くの人にお金についての正しい知識を身につけてもらうことにも力を注いでいます。「子どもから高齢者まで、いろんな方を対象にしたお話を用意してあります。特に子どもを対象にした『おこづかいセミナー』は、実は子どもを通して親の金融教育を行うことも目的としているんです。アメリカでは公的年金制度がないため、誰でも社会人になったらすぐに老後に向けた資産運用を始めるのです。しかし日本では定年後には年金で生活できるという基盤があったことに加え、どこかお金に関して“汚い”というイメージがあるせいか、金融教育が施されてきませんでした。しかし現在、年金さえあれば暮らしていけると思っている人はどれぐらいいるでしょうか。いまや日本もアメリカと同じように、自ら学んで積極的に資産運用をする必要があるのです。今後の改善を悠長に待つよりも、私に関わってくれる人達の意識を積極的に変えていきたいと思います」。また高齢者が対象となるエンディングノートのセミナーも、尾山さんにとって重要な位置づけにあるそうです。
自分に関わることで、住宅ローンだけでも数百万円、全て任せてもらえるのなら人生全体で1,000万円以上も違いが出る人がたくさんいると話す尾山さん。人々に正しいお金の知識を伝えたいという、いわば「尾山イズム」をもっと広く伝えるため、セミナーや後人の育成など、精力的に活動してくれることでしょう。
（取材年月：2016年3月）
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長期の資金計画をサポートするお金のプロ
尾山道郎プロ
ファイナンシャルプランナー
株式会社HACO コンサルティング事業部 haco life
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