家族目線でライフプラン（人生設計）をサポートするプロ原田真夫

家族目線でライフプラン（人生設計）をサポートするプロ

原田真夫

キャッシュフロー作成後の収支チェックまで対応し、お金の使い方を一緒に考える

　「将来への漠然とした不安を解消するために、ライフプランはどんな人にも役立ちます」と話すのは、「仙台ライフプランニング」代表取締役の原田真夫さん。独立系ファイナンシャル・プランナー（FP）として約15年にわたり、理想や価値観に合わせた未来予想図を提案しています。

　「人生設計をするにあたり、マイホーム購入や子どもの進学、退職などライフステージに応じて、必要なお金を明確にします。家計のお財布は一つなので、保険や住宅費、教育費など各項目を別々に検討するのではなく、トータルでとらえることが重要です。先々の支出を見通し、懸念点を洗い出すことが出発点です」と原田さん。

　ヒアリングシートにより、100歳超までの収支バランスを示したキャッシュフロー表を作成。思い描く暮らしは人それぞれであるように、キャッシュフローも家族ごとに異なります。
　例えば娯楽費の算出では、リタイア後に旅行をしたいのか、自宅でのんびりしたいのかなど具体的に想像してもらい、数字に落とし込みます。

　重点を置くのは、キャッシュフローをもとに行う面談です。
　「最初にお出しするラフ案をもとに、働くなら65歳までか70歳か、などさまざまなパターンでシミュレーションし、かなえたい生活スタイルを反映していきます」

　「ライフプランを作っただけでは意味がない」との信念から、作成以降に予定通りになっているかをチェックする機会を設けるとか。
　「年末時点の貯蓄残高が計画値より多いか少ないかによって、その先のプランを見直します。定期的にメンテナンスし、生きたお金の使い方を考えることで不安が軽減されます」

相談者との関係づくりを第一に、初回面談は無料に

　原田さんが開業以来手掛けてきたライフプランは、毎年約50件に上ります。住宅購入やリタイアを目前にオファーする人が多いそうです。
　「保険など、商品の販売を前提にしていないので、同じ目線で一緒に考える姿勢に価値を感じていただけることが多いですね。第三者の意見がほしいと、セカンドオピニオン的にご利用いただくこともあります」

　独立当初から長くサポートするある夫婦は、「家を建てても問題ないだろうか」と依頼に訪れたとか。
　「収入に余裕はあるはずなのに心配が絶えないとのことで、あらゆるパターンでシミュレーションしたところ、『これなら大丈夫かもしれない』と決断に至りました。以来5年、10年と見直すたび、計画よりも貯蓄が上回っており、海外旅行をしたり、少しグレードの高いマイカーを持ったりやりたいことを実現しておられます。『相談しなければ、今も不安を抱えたままだった。自分たちのために生きたお金を使えるようになって、日々充実している』と喜ばれ、うれしかったですね」

　原田さんが大事にするのは、顔が見える関係づくりです。初回は、“お見合いタイム”として1時間の面談が無料。仙台市内は出張訪問にも対応しています。
　「収入のことや家族の事情など、他人には言いにくい内容も知る必要があるため、お互いに信頼関係がなければ進められません。まずはライフプランがどんなものかを知っていただくとともに、私の仕事ぶりや人柄を見て判断してほしいとの思いがあります。できればご夫婦そろってお越しください」

ファイナンシャル・プランナーの育成やセミナー開催など、幅広く活動

　大手小売業で10年以上、店舗開発などに従事していた原田さん。投資計画の策定など担当業務にも通じるFPに興味を持ち、資格を取得しました。
　「当時、東京で増えていた独立系のFPが仙台には少なかったので、中立的な立場で家計のアドバイスをしたいと思いました。もともと人と話をするのが好きなので、お客さまと向き合って仕事を進められる点も魅力でした」

　今後は、専門家のもとでライフプランを作成する文化を根付かせたいと決意を語ります。
　「Excelなどを用いて個人で作ることもできますが、当方では、税金や社会保険など制度の改正も都度反映される専用ソフトにより、現実に即した精度の高い設計を行えます。多くの人が豊かな毎日を送れるよう、FPの育成にも取り組んでいきたいですね」

　講師としても活動する原田さん。企業や公的機関で確定拠出年金や住宅ローンをテーマにしたセミナーを開催するほか、大学の非常勤講師としてFP取得講座を受け持っています。また、自宅のある学区で小中学校のコミュニティー・スクールの会長として学校運営に関わるなど、「幅広い世代との交流が楽しみ」と目を細めます。

　「先行きにまったく不安を感じない人はいないでしょう。一方で、誰に相談していいか分からない悩みでもあります。当方がプロの視点でお手伝いしますので、ご自身やご家族に合った道しるべを描いていきましょう」と呼び掛けます。

（取材年月：2023年5月）

家族の将来を見通せるライフプランを。不安解消の第一歩に

キャッシュフロー作成後の収支チェックまで対応し、お金の使い方を一緒に考える

相談者との関係づくりを第一に、初回面談は無料に

ファイナンシャル・プランナーの育成やセミナー開催など、幅広く活動

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