ライフプランと資産運用＆資産管理のプロ久保逸郎

ライフプランと資産運用＆資産管理のプロ

久保逸郎

金融商品は人生の目標実現のための手段

「FPオフィス　クライアントサイド」の久保逸郎さんは、企業に属さず、中立公正な立場でお金に関するアドバイスを行う独立系FP（ファイナンシャルプランナー）。大手リース会社と外資系生命保険会社を経て2003年に独立。九州でいち早く約40社の生損保商品を取り扱うなど、九州のFP業界を牽引してきました。現在は、日々の相談業務の傍ら、年間100本近くの講演とマネー雑誌への執筆をこなす毎日。金融商品に詳しい実力派FPとして全国に知られた存在です。

家計の見直し、住宅ローン、保険、資産運用、相続、税金対策と、お金に関する幅広い知識と経験が要求されるFPの業務の中で、久保さんの得意分野は、生命保険と資産運用。というと、「どの商品がよいの？」とつい考えてしまいますが、あくまでも金融商品は人生の目標を実現するためのツール。今後の予想収支を計算したライフプランを世帯ごとにつくり、住宅ローンや教育資金、老後の資金の備えはあるかなどを検証した上で、保険や資産運用が必要であれば、一緒に商品を選んでいくという形で、プランニングと実行支援を行っています。

しかしながら、ライフプランに基づいて金融商品を選んでいる人はまだまだ少ない状況。「それは商品という木ばかりを見て、人生という森を見ていないから。ライフプランがあって商品選択が行われるべきなのにそれができていない」と、久保さんは指摘します。人生の目標実現の指針となるライフプランは、FPの業務を行う上でとても重要なもの。そのため、どんな相談もライフプラン作りから始めます。

たくさんの気づきを与えてくれるプロの視点

保険が万一に備えるための守りのコストとするなら、効率的に資産を増やす資産運用は、攻めのコスト。どちらも豊かな人生の実現に必要な費用ですが、最近、久保さんは資産運用の重要性を強く感じるようになったといいます。しかし、ここでも鋭い指摘が…。

「今は万一に備えながら積極的に資産を増やしていく時代。日本人は保険好きといわれるように、昔から守り重視型。今もその傾向が続くのは、日本経済が順調だったころの考え方を転換できずにいるからではないでしょうか。かつての日本のように、ある程度の生活保障はされ、万一に備えて保険だけかけておけばよかった時代は終わりました」

人生80～90年の時代。退職金をもらった人が、久保さんのもとで老後の資金を検証すると、往々にして70～80代で資金不足になることが多いそうです。そうなると、資産全体の利回りを上げるための資産運用が必要となってきます。運用にあたっては、中長期の運用を考える、リスクを分散させるなど、いくつかのセオリーがあるのですが、ここでもまた、久保さんは…。

「日本人は、何を選ぶか、いつ買うかと気にしてばかり。運用の世界では、銘柄やタイミングよりも、資産配分の方が成果に占める割合は大きいとデータでわかっているのですが…」

久保さんと話していると、「そんなこともあるのか」「そうだったのか」と、たくさんの気づきが与えられ、抱いていた疑問や悩みが一つずつ解決されていきます。さすがプロの視点。

その人の人生を共に歩む感覚でお付き合い

20～70代の幅広い顧客を持つ久保さんのもとには、既婚者、独身者、会社員、経営者、主婦、リタイアした人など、さまざまな人が相談にやってきます。中には、結婚、出産、マイホーム取得…と人生の節目のたびに相談を受けることも。

「今年で10年目になりますが、お客様との付き合いが長くなった分、その方の人生を共に歩んでいるようでうれしく思います。特に健康に気をつけてくださいねと言われたときなどは、この仕事をしてよかったと思います」

実は、久保さんには、保険金の不払いを自ら経験したことがきっかけでFPになったという経緯があります。クライアントサイドの屋号は、こうした苦い経験をした自分だからこそ、顧客本位の姿勢で臨んでいこうという久保さんの決意表明に違いありません。

「FPはかかりつけの内科医のようなもの。体調が悪くなったらまず内科で診てもらうように、お金のことで困ったら、真っ先に相談するのがFPです。だから、何でも気軽に相談してみてください。そして、自分でもマネー知識を増やす努力をしてみてください。金融商品のこと、税金のことなど…。また、海外へ目を向けることもお薦めします。投資の場合だと、宇宙船に乗った気分で地球全体を見回して、今後の成長が見込まれる地域や国を見つけるような視点が必要です」

的確なアドバイスの中にちらりちらりと見えるプロならではの鋭い視点。講演や執筆が多いのも、このあたりに理由があります。
（取材　2012年5月）

ライフプランをベースに、保険の見直しや資産運用をトータルにアドバイス

金融商品は人生の目標実現のための手段

たくさんの気づきを与えてくれるプロの視点

その人の人生を共に歩む感覚でお付き合い

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