資金計画を立て住宅購入やリフォームを無理なく実現させるプロ鈴木淳

資金計画を立て住宅購入やリフォームを無理なく実現させるプロ

鈴木淳

家計を診断して予算を算出。約40の住宅会社から要件に適した数社を提案

　住まいの購入やリフォームをする前に家計を診断し、現実的な予算を算出して住宅会社を紹介する「おうちの相談窓口　山形店」の代表・鈴木淳さん。教育費や老後の蓄え、相続も含めて将来の収支を見通すライフプランを構築。定年後の働き方、老後の過ごし方などのライフイベントに沿って収入と支出を明確にすることで、堅実な家づくりを無料でアドバイスしています。

　「私は2級ファイナンシャルプランニング技能士（AFP）、宅地建物取引士、住宅建築コーディネーターの資格を持っており、資金計画・土地や住宅ローン選び・設計施工に関する知識を備えています。『いくら借りられるのか』『いくらまで借りて大丈夫なのか』『どこの住宅会社に頼むべきか』といった悩みに応えることができます」

　現実的な予算や希望するデザイン・性能を基にハウスメーカーや工務店の候補を挙げ、打ち合わせを重ねて最終的に3社前後をリストアップ。モデルハウスの見学や業者のプレゼンテーションにも立ち会います。

　「特定の会社ではなく、取引のある約40社の中から公平に条件を絞り込んでご紹介しますが、どこを選ぶのか、全て見送るのか、判断はお客さまに任せています」

　利用者は20代から60代と幅広く「結婚を機に新居を構えたい」「子どもが小学生になる前に学区を決めるとともに戸建てを購入したい」「セカンドライフに向けてわが家を改装したい」といった依頼が多いとのこと。

　「例えば減税が見込める間は住宅ローンを繰り上げ返済せず、資金を少額投資非課税制度（NISA）に回すなどの資産形成も提案できます。また、契約者さまが亡くなった際にローン残高が0円になる団体信用生命保険（団信）もあるため、現在の保険料を減額できるかもといった提案もできます。広い視野で家づくりを考えられるのが私の強みでしょう」

父を継ぎ保険業界へ。マイホーム購入で失敗しないよう相談窓口をスタート

　鈴木さんは学校を卒業後、飲食店や運送会社を経て厨房機器メーカーに勤務。2008年に父親が営む保険代理店を継ぎました。

　「保険代理店の委託元である保険会社の社員が私の職場まで来て『後継者になってほしい』と頼んできたこともありました。当時は保険の仕事に興味を持てずにいたのですが、ある日、父が末期がんで余命3カ月だと知り『最後に親孝行をしよう』と、後を継ぐことに決めたのです」

　新たな業界に足を踏み入れてみたものの、委託元を同じにする同業者は業界歴の長いベテランぞろい。「頼りにしても甘えてはいけない」と保険のプロを目指し、実務にまい進。何組もの顧客と面談する中で、よく耳にしたのがマイホームに関する失敗談です。

　「『背伸びをしたら月々の支払いが苦しい』『お世話になった工務店がもう存在しない』『SNSの情報を信じたら住みにくい家になってしまった』といったもので、中には購入自体を断念した方もいました。無理のない返済計画と、末長く快適に不安なく過ごせる家づくりをお手伝いしたいと考え『おうちの相談窓口』を始めた次第です」

　特にやりがいを感じるのは、一度あきらめた人がマイホームを手にした時だとか。

　「年齢や勤続年数、世帯収入などで審査が厳しいときでも、借入金額や完済までの期間といった要件を見直して突破口を見つけた時は、私も一緒になって手放しで喜びます。どうしても難しい場合は無理をさせず、率直に実際のところを伝えるので信頼していただけたら幸いです」

税理士や弁護士と連携し、資産価値の計算や遺言書作成などの相談にも対応

　東根市で串カツ店も経営する鈴木さん。近所の常連客から「年齢や今後の収入に不安があるのでマイホームはもうあきらめるしかないと思っている」と打ち明けられ、共に家づくりをしたことが印象に残っているといいます。

　「まずはライフプランを組んで予算を決め、希望に合う建物を予算内で建ててくれる工務店を探し、毎週のように話し合いをしてエリアを絞り、条件に合う土地を探しました。心配していた住宅ローンも無事に審査を通り、最初の相談から半年で家が建ちました。私の店から遠くなってしまったのが残念ですが、今も度々家族でお越しくださり、非常にうれしく思っています」

　住宅購入やリフォームに少しでも疑問や迷いがあるなら、客観的な意見のセカンドオピニオンを聞くつもりで利用してほしいと言う鈴木さん。お金の流れをシミュレーションすることで現在や未来における自分の立ち位置を俯瞰（ふかん）でき、情報の整理にもつながると提言します。

　「天童市にも事務所があり、電話またはホームページ経由で相談日時を予約できます。初回はサービスの概要や今後の流れを説明し、以後も無料で対応します。気軽さをメリットに感じてくれたら何よりです」

　また税理士や弁護士などと連携し、不動産や相続に関する悩みやトラブルの解決などもサポートします。

　「建築関連の事業者の方々ともつながりを増やしたいですね。お客さまの夢をかなえる、より大きなチームを作ることも目標の一つです」

（取材年月：2024年7月）

人生の資金計画を立てるライフプランを通じて、無理のない堅実な家づくりをサポート

家計を診断して予算を算出。約40の住宅会社から要件に適した数社を提案

父を継ぎ保険業界へ。マイホーム購入で失敗しないよう相談窓口をスタート

税理士や弁護士と連携し、資産価値の計算や遺言書作成などの相談にも対応

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