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家苗浩明

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家苗浩明(かなえひろあき)

山梨住まいのFP相談室

コラム

老後資金に困らない住宅ローンの組み方・返し方

甲府信用金庫さん主宰のゴルフ会に、
地元の方々と参加して来ました。

その日の天候はあいにくの雨。

みぞれ交じりの空は悪くなる一方で
ゴルフ会は残念ながら中止となりました。

しかし、残ってプレーしたい人も
何人かいて私もその一人。

久しぶりのお休みで、
今日やらなければ
いつやるのという感じです。

時間にゆとりのある60代後半の
ダンディなおやじさんたちは、

「いつでもできるから」と
笑顔でさよならしていきました。

時間とお金に余裕のある人たちの
姿を見て思うことがありました。

退職後、お金の心配をしない生活


その中の一人の方に

「良いクラブをお持ちですね」

と話しかけたら自慢のクラブから
いろんな話を聞きました。

印象に残った話は、
自慢のクラブではなく退職後の
自由な生活についてでした。

年金はしっかり受給していて
うらやましい限りです。

どうやら、
年金以外にも別の収入源を
何かしらお持ちのよう。

大きな固定支出になる住宅ローンは
もちろん残っていません。

多少、体に悪いところはあるようですが
好きなゴルフに行きたいときに行ける
ゆとりの生活をされているようでした。

借入年数のチェックポイント


最近は家を建てる人の年齢が
遅くなっている傾向です。

あなたは、何歳で家を建てて、
何歳で完済する予定ですか?

確認しておくべきことを書きました。
目をそらさずに見てください。

■月々の返済金額に無理はないですか?

返済期間を短くすれば、
月々の返済額は高くなります。
特にお金のかかる時期とかぶっても
大丈夫なのかを確認しましょう。

■完済時の年齢は何歳ですか?

返済終了年齢は大きな節目。
退職後に返済が残らないよう
計画的な繰り上げ返済が必要です。

■退職の年齢は何歳ですか?

60歳と65歳は大きな違いです。
何歳で今の収入がなくなるか、
年金をもらうまで何年あるのか。
人生の節目ともいえます。

■退職金はありますか?

退職金制度があるか、ないかも
返済計画を立てる上で大きく
変わるので知っておくべきことです。

■退職金はいくら位ですか?

ある程度の金額を知っておけば
住宅ローンの返済だけでなく
老後の生活も計画が立てやすくなります。

退職後に
もし、ローンの完済が出来なかったら・・・

退職を5年、10年と延長するとか、
キャリアを生かして新しい仕事を始めるとか、
仕事を続ける選択も方法です。

最悪のケースは、収入がないため
返済ができないから家を手放そう
という話にもなりかねません。

借入には具体的な対策が必要


固定収入がなくなった時
返済がまだ終わっていないのなら
何か手を打たなければなりません。

金融機関の融資要綱は
完済時の年齢は80歳までとあるので

70歳までの返済は余裕だ・・・は
かなり危ない橋渡しです。

その時に「何とかなる」は通じません。

いつ繰り上げ返済ができるのか、
いつまで仕事を続けるのかなど、
具体的な相談と対策が必要です。

住宅ローンの完済時の年齢が心配な方は
家選びをする前に相談してみませんか。

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あなたの家庭の適切な住宅購入予算を知る方法

http://yamanashi-fp.com

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