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大場脩

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大場脩(おおばしゅう) / ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルサポーター

コラム

つみたてNISA、延長か!?

2019年11月26日

テーマ:資産形成

コラムカテゴリ:お金・保険

コラムキーワード: NISAiDeCo投資信託



ファイナンシャルサポーター 大場 脩 です!

お久しぶりです。

マイベストプロ登録時は週に3回くらいは更新するぞと意気込んでおりましたが、元来のサボりグセが顔を出してきて、かなり久々の更新となりましたw

つみたてNISA延長へ!

11月22日の日経新聞に嬉しい記事が載っていました。

つみたてNISA延長へ いつ始めても非課税20年

つみたてNISAは2018年1月から始まりました。その年から始めていれば20年間、投資可能金額が最大800万円(年間40万円×20年間)でしたが、それを19年から始めればそこから19年間、投資可能金額が最大760万円(年間40万円×19年間)と始めるのが遅ければ遅いほど投資可能金額が少なくなってしまう制度でした。

それをいつ始めても20年間できて、投資可能金額が最大800万円になるように制度が変更される可能性があります。また、同時に確定拠出年金の掛金拠出期間も伸びるようです。詳しくはリンクをご覧ください。(正式決定はまだです)

また、資産形成では4つの原則があります。

<資産形成4つの原則>

分散
→世界中に分散投資、株式・債券など様々な資産クラスに分散

積立
→積立形式でコツコツと。毎月少しずつ、塵も積もれば山となる感じで。

長期
→分散投資を積立形式で長期で続ける。

継続
→分散投資を積立形式で長期で続ける。それを途中でリタイヤせずに、継続すること。

こちらの資料が非常にわかりやすいし、4つの原則がグラフ・数字化されています。

「当てて儲ける」をあきらめて 負けにくい投資で資産を作ろう

実はつみたてNISA対象の金融商品はこの4つの原則に当てはまり、長期で継続するからにはコストも抑えられた商品が初めからラインナップされています。

つみたてNISA、やるならどこ?

つみたてNISAは身近な金融機関や証券会社、ネット証券会社など基本的にどこでもできます。僕はネット証券(楽天証券)を利用しています。
なぜネット証券を利用しているかというと、つみたてNISAの面で考えてみると、つみたてNISA対象商品の取り扱い数に大きな差があるからです。僕の地元山形の某金融機関ではつみたてNISA対象商品の取り扱い数は6ファンド。対して、楽天証券は152ファンドと圧倒的な差があります。(2019.11.26現在)

そう考えると、商品の選択肢も広がるし、ネット証券会社は手続きもスマホから簡単にできるので僕はネット証券を活用しています。

今ある制度を自分に合った形でフル活用!

今ある制度を自分に合った形でうまく活用していく事が今、将来を充実させることに繋がるはずです。今回ご紹介した日経新聞の記事の末尾はこんな一文で結ばれていました。

<政府・与党が個人の資産形成のための政策づくりを急ぐのは、少子高齢化と人口減の問題があるからだ。今後は公的年金だけでは老後に充実した生活を送る資金が不足する懸念がある。公的年金以外にも個人が様々な備えをつくれるよう制度を見直していく方針だ。>

個人で利用できる制度、仕組みを自分に合った形で活用していく事がこれからの時代は求められていくのではないかと考えています。つみたてNISA、イデコの活用はそういう意味ではこれからの時代を生き抜く一つの手段になると考えています!

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