マイベストプロ山形
大場脩

お金の話をシンプルに。家計改善や資産運用を応援するプロ

大場脩(おおばしゅう)

ファイナンシャルサポーター

コラム

マネーセミナーに行く前に知っておきたい5つのこと。

2019年8月2日 公開 / 2019年8月15日更新

テーマ:知ってほしいこと。



マイベストプロのコラムはほぼ1ヶ月ぶりです。ご無沙汰しております。梅雨明け後、夏本番という感じで連日暑い日が続きます。体調管理には気をつけてくださいね!

さて、最近は通称<老後2000万円問題>でマネーセミナーが盛況のようです。
マネーセミナーに参加したことがある方も多いと思います。今回はマネーセミナーに参加する前に知っておきたい5つのことをお伝えします。参加する前にぜひ確認しておいてください。

こちらの記事 をマイベストプロ用にリライトしました。

「初心者のためのマネーセミナー」

「ママ向けのマネーセミナー」

といったマネーセミナーが各地で開催されています。気軽に参加できますが、参加する前に、今からご紹介する5つのことを知っておけば、有意義なマネーセミナーになること間違いないです!僕は実際に、マネーセミナーにお客さんとして参加したことがあります。それなりに格式があるホテルでケーキとコーヒー付き、しかも無料でした。




これは何かウラがあるな‥。

①「参加無料」のウラには必ず仕掛けがある。

実際に僕が参加したセミナーは格式が高いホテルで、しかもケーキとコーヒー付きで参加無料でした。希望される方は、無料の個別相談へ参加する流れになります。実際にセミナーの中で強調されていたのは、

「預貯金だけではお金が増えない」

「初心者の方がお金を増やすためには外貨建保険や変額保険がベスト」

ということでした。

なるほど!参加を無料にして、そのあと商品(保険など)を提案して、契約をもらって収益を上げ、コストを回収するというのが流れですね。もちろんビジネスですから当然ですけど。

「参加無料」=「なぜ参加無料なんだろう?」

主催者側の意図や思惑(裏には商品セールスがある)を事前に知っておくべきです。

②ライフプラン(ニング)=保険のこと。とは限らない。

「ライフプランニング」という言葉は非常にかっこいい言葉です。ライフ(人生)のプランニング(計画)と聞くとなんだか人生をかけたすごいことをするんだと連想されますが、実際のところは「保険の話」です。「ライフプランニング」という言葉を聞いたら、「99%の確率で保険の案内」だと考えてください。

もちろん、保険の話も重要です。しかし、ライフプラン(人生計画)は保険だけで完結する領域ではありません。

僕は、ライフプランニングとは、保険だけに限らず、総合的に人生におけるお金のことを前向きに、シンプルに考えていくことだと考えています。

③分散投資、通貨分散(外貨)は大切。でも‥。

分散投資や通貨分散(日本円だけではなく、外貨を持つこと)は一つのお金の振り分け方であり、大切なことです。
しかし、マネーセミナーなどでは、なぜか「分散投資、通貨分散の方法として外貨建保険、変額保険にお金を振り分けましょう」という話に進むケースがほとんどです。
確かに外貨建保険や変額保険も一つの方法ですが、分散投資をするなら、保険にこだわる必要はありません。通貨分散をする場合も、別に保険にこだわる必要はありません。保険商品はゴール(満期)まで基本的にやめることができません。もちろん、途中での解約はできますが、途中でやめる場合は元本割れの可能性が高まります。人生何があるかわかりませんので、保険料の支払いがずっと継続できるとは限りません。

ちなみに外貨建保険や変額保険は収益性(売り手の販売手数料)が高い商品です。外貨建保険や変額保険だけが強調されるようなセミナーであれば、

「外貨建保険や変額保険を売りたいからこのセミナーや個別相談は参加無料なんだな!」

と思ってもらって間違いないです。また、参加無料セミナーで外貨建保険や変額保険の話が出たら、その後の個別相談では間違いなくその商品の提案があります。保険商品も一つの選択肢ですが、必ずしも保険商品が合っているとは限りません。

④今の経済状況を知っておく。

特に大きなお金の投資を勧められている方は「今の経済状況」をまず頭に入れておくと良いです。これからもっと上がるか、それとも下がるかなんて誰にもわかりません。だからこそ、今は過去と比べてどうなのかは知っておくべきです。

為替や株価指数などの変遷はチェックしておくべきです。(グーグルで<日経平均株価>とググるとこれまでの動きが出てきます。)

ちなみにセールスパーソンが『株価は上がります』とか『円高(円安)になります』と言ってもそうなるとは限りません。為替や株価は誰にもわかりません。言ってしまえば<神のみぞ知る領域>とも言えます。(セールスパーソンが上がるとか下がると根拠がないまま断片的な判断で話をすることは法律上禁止されています)

⑤契約する前に、自分の目標や目的地を整理してみる。

お金の世界は、情報量や知識で圧倒的に売り手が有利です。ですので、どうしても商品ありきになってしまいますい、商品ありきで話が進んでいきます。
しかし、本当に大切なのは「あなたの目標や目的地」です。どうしたいか、どこに行きたいかが一番大切です。

(1)どこに行きたいか、どうしたいか。(例:教育資金で500万円貯めたい、将来のために1000万円貯めたいなど)

(2)今どうなっているか、何をしているか。(例:現在の収入と支出のバランス、今やっている金融商品について、貯金額など)

それを明確にして、

(3)これから何をするか。(例:どういう金融商品を使っていくか)

商品は一番最後に決めます。あなたの目標、目的地、そして現在地を明確にしてから、目標までたどり着けるような金融商品を選んでいきます。

商品ありきではなく、まずは自分がどこに行きたいか、どうしたいかを整理していきましょう。

有意義なマネーセミナーを!

マネーセミナーに行く前にこの5つのことを頭に入れておけばより有意義なマネーセミナーになることでしょう。また、僕のことはセミナーや個別相談を受けてからセカンドオピニオン的にご利用いただいても良いですね!商品は販売しませんせんので、良い機会になると思います。お金のことをじっくり考えるのは良い機会です^^

また、ファイナンシャルサポーターでは、身近なお金に関するセミナーや勉強会の依頼も承っております。まずはお問い合わせからお気軽にどうぞ。形式や費用などはまず相談できればと思います。

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