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馬木俊治

これからの年金づくりとベストライフプランを支援するプロ

馬木俊治(うまきとしはる)

有限会社フォートレス

馬木俊治プロのコラム一覧

投資教育

2015-07-19

投資成果のことをパフォーマンスと呼びます。パフォーマンス評価とは、投資や運用の状況を把握するモニタリングや、運用会社やファンドマネージャーの運用スキルを評価し、同様の商品間の比較を目的としています。パフォーマンスを評価することは、現状の運用状況を把握することや金...

投資教育

2015-07-12

株式の投資信託を購入する場合、ベンチマークを理解しておくと便利です。運用商品の主要な投資対象を選定して、その商品で構成されたものを指数化したものを、ベンチマークといいます。一般的に各投資信託には、なにをベンチマークとするかのが設定されています。(もっとも目論見書に...

驚いたことに、個人型確定拠出年金から企業型確定拠出年金へ移管される方や大企業にお勤めで確定拠出年金に加入されている方とお話しする時に、決まって「記録関連機関はどこですか?」と問いかけてみます。異口同音に"ジィス・・・‘”エヌ・・・‘だったかなあ。はっきり覚えていない、との答...

投資教育

2015-06-30

ギリシヤの債務問題で株価が600円程度下落したことが、大きなニュースとなっています。私たち長期に亘る資産形成をめざす者からすると、こうしたことも折込済みで動揺することはありません。科学者のアインシュタインや大富豪のロックフェラーがつぎのようなことを言ったそうです。「人類最...

その他

2015-06-22

最近2つのイベントがありました。1つはAIGグループの表彰式に若い女性社員が参加したこと。もう1つはPWM日本証券の実施する継続研修に参加したことです。AIGグループは世界的な損害保険のグループで、その表彰式は今回、極東および東南アジアのメンバー約900名が参加し、ア...

投資教育

2015-06-07

よく耳にする言葉で、ハイリスク・ハイリターン、ローリスク・ローリターンというもがあります。リスクを取りたくなければリターンも少ないものとなってしまいます。一方大きなリスクを負担する場合には、大きなリターンを得る可能性があります。このことを、リスクとリターンのトレードオフ...

その他

2015-06-05

マイベストプロでもご紹介されている寺野裕子先生が、先般苦難(?)の末金融庁より投資顧問業の登録認可を得て、業務を開始されました。この大きなチャレンジに敬意を表すとともに、エールを送りたいと思います。私どもは金融商品仲介業や確定拠出年金の投資教育でアセットクラス単位の...

投資教育

2015-06-04

、「虎穴に入らずんば、虎児を得ず」と古来からいわれています。                                  一定の利得を得るためには一定の危険を引受ける必要があるとのたとえです。投資によるリターンは不確実なため、ボラティリティー(ブレ幅)が下方にふれた...

私どものパートナーで、確定拠出年金の運営管理機関や記録関連機関をしているSBIベネフィット・システムズ(https://www.benefit.401k.com)に、大阪で厚生年金基金に加入中の従業員20名規模の企業さまより、加入中の基金の解散に伴う後継制度として確定拠出年金を導入したいとのご相談があ...

投資教育

2015-05-18

効率的な資産運用の方法の1つとして分散投資があります。過去から「財産三分法」や「1つの籠にすべての卵を入れるな」など投資格言に言われているようにです。ただ単純に分散すればよいのかというとそういうものでもありません。株式を購入する場合輸出企業2社に投資したとしましょう。...

投資教育

2015-05-13

リスクというと一般的には「危険」という意味で使われています。しかし、投資でいうリスクは収益を得るための不確実性を意味しており市場リスク・金利リスク・インフレリスク・為替リスク・信用リスク・倒産リスク・カントリーリスクなど、価格の変動に影響を及ぼす不確実性があげられます。...

投資教育

2015-05-12

企業は債券(社債)や株式などで資金調達をするわけですが、債券は返済義務があり負債となります。株式には返済義務がなく資本となります。この特性からいえることは、その企業の価値が増加した場合、株式はその価値を直接的に享受できるため、株式を所有していることによって無制限に’見返...

2015-05-11

確定拠出年金の規約をつくる場合、運用商品は3つ以上で、うち元本保証型商品を1つ以上提示することが義務付けられています。先に述べた債券や株式はもちろんのこと、生命保険や損害保険 定期預金もその選択商品とすることができます。ところが一般的には元本保証型には定期預金や生命...

投資教育

2015-05-07

企業が資金調達をする場合、企業がその資産を売却する以外の方法として、銀行等からの借入・社債の発行・株式の発行による調達の3種類があります。銀行等からの借入と社債の発行による調達は、その企業の負債が増加します。一方、株式による調達は資本が増加します。借入は借金です。...

投資教育

2015-02-02

投資を考えるうえで、債券の理解は必要な知識です。債券とは、国・地方公共団体・企業や外国の政府・が広く一般の投資家から、お金を集める目的で発行されるものです。資金を集める目的としては、株式と同じですが、償還期限(満期日)が決まっていることや、定期的に利金(固定的な利子...

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