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永井宏樹

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コラム

円満相続への準備(財産目録編)

相続対策全般

2015年4月24日 / 2015年4月30日更新

いつもコラムをご覧いただきありがとうございます。
『家族の絆を守る相続・遺言のプロ』の永井宏樹です。

だいぶ暖かくなってきましたね。
我が家でも息子が小学校に入学して、生活のリズムが少し変わりました。
少しづつ息子も慣れてきたようでほっとしています。

さて、相続対策の本などを見ていると
まずは
・相続人の確認(戸籍の調査)
・財産目録の作成(財産の棚卸し) をしましょう!
と書いてあります。

円満相続において財産目録の作成は、本当に大切な作業です。
今回のコラムでは、財産目録を作成するポイントとメリットを書いてみたいと思います。

財産目録(財産の棚卸し)とは

自分の財産である
・不動産
・現金、預貯金
・証券、債券(国債等)
・保険
など自分が残すであろう財産を一覧表にまとめたものです。
大まかな価値や評価額も合わせて書いておいた方が分かりやすいです。

やはり不動産の評価が難しいのですが、
・固定資産評価額 ・相続税評価額(概算) ・実勢価格(周辺地価)
なども合わせて記載しておくと、より分かりやすくなるでしょう。

円満相続へ記載してもらいたい項目

当事務所では、上記の財産以外にも
・生前贈与した金額、資産、相手先
・借金、保証(連帯保証人等)
・祭祀継承に関わるもの(お墓など)
を記載することをおすすめしています。

上記の項目は、相続税には影響しないものもありますが、
遺産分割協議においては重要な項目です。

また、生前に贈与した財産がある場合には、
相続時に『持ち戻すか?持ち戻さなくてもいいか?』を書いておくと良いと思います。
(法的な効果はありません。場合によっては遺言を書きましょう。)

財産目録を作成するメリット

(1)全体の資産が把握できる
多くの方は、自分の資産の全体像を把握していないことが多いです。
全体を把握すれば「どれくらいの資産があるか?相続税が掛かるか?」等が分かってきます。
全体像が分かれば、管理・メンテナンス・対策立案も楽になりますよ。

(2)資産バランスの把握
実際の相続では、資産のバランスがとても重要です。
・資産構成に偏りがないか
・一部優良資産に偏っていないか
・分けやすくなっているか
・現金が足りているか(老後資金・納税資金など)

全体を俯瞰して見ることによって見えてくるものがあります。

(3)優良資産と不良資産の把握
不動産や証券には、残念ながら優良なものと不良なものがあります。
財産目録を作成した時には、不良資産を処分するチャンスでもあります。

『いまだったら、その資産を新たに購入するか?』

を基準に選別するといいのですが、代々受け継いできた土地などは、そう簡単にはいかないかもしれません。
しかし、価値はほとんどないのに、お金ばかり掛かってしまう資産もあるものです。
思い切って対処するチャンスかもしれません。

プロからの一言

財産目録を作成すると
「漠然と管理が大変と思っていましたがスッキリした」
「思ったより財産が多かったなぁ」
「不動産の位置や価値がやっと分かりました」 などなど
問題点もはっきりして、おすすめですよ。


当事務所でも『相続診断書』として、財産目録の作成のお手伝いをしています。

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