お金の流れを見直して、あなたの望みをかなえます（2/3）

現状を踏まえ、豊富な知識から対策を選ぶ

　「結果を見て、こんなにお金が必要か、と言葉を失う方もおられます。でも現状が今わかって良かったですね、と申し上げています」。必要な金額がわかれば、解決策を考えることができるからです。改善策の提案では、証券や不動産関連、保険代理業などを経た細川さんの幅広い知識と経験が生きてきます。
資金不足の場合、食費などの支出の切り詰めや、借り入れを考える人が多いかもしれませんが、保険の見直しも効果的です。契約して何年も経つが、このままでいいのかわからない、という場合、掛けすぎなどをチェックして適正な形にするだけで、家計のピンチを回避できることも。
　特に最近相談が増えているのが、「iDeCo」や「つみたてNISA」などの非課税つみたて制度です。老後2000万円問題が取りざたされ、政府もこれらの制度の拡充に動いています。しかし、これらの制度が一般的になってきたとはいえ、何から、どのように始めたらいいか分からない人が多いこともまた事実です。例えば、金融機関はどこを選べばいいの？手数料の違いはどこで確認すればいいの？ポイントも貯められる金融機関はどこ？など相談者の相談内容も以前と比べて変化してきています。
　「投資信託はどれを選べばいい？」という相談には、変動する相場が相手なだけに明確な答えがありません。「それでも自身のつみたての運用成績から、こういう組み合わせなら負けにくい運用ができますよ、と提案できます」と細川さん。難題も顧客と共に勉強し、考えるという姿勢を貫いています。

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