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細川豪

お金の貯め方・使い方のプロ

細川豪(ほそかわたけし)

いわみマネークリニック株式会社

コラム

実際にidecoを約15年間利用してみた

確定拠出年金個人型

2018年2月11日

これまでは割と教科書的な事柄をコラムとして取り上げましたが、
今回は私が東京で証券会社にいた頃から取り組んでいた
ideco。確定拠出年金個人型の運用成績を公開します。
これは自分自身のお金で、約15年間をかけて本当に長期分散投資が
有効かを試した実験です。(運用指図者の期間が約3年あります)

2017年末の運用結果
元金 約223万円
利益 約214万円
年平均利回り 約7.4%

要するにこつこつ1.8万円ずつ月々投資した214万円の元金が
223万円の利益を生んだのです。
元利合計が437万円になっています。
年平均利回りは約7.4%です。ただし、idecoは小規模企業共済等掛金として
全額が所得控除されますので、所得控除を考慮すると年平均利回りは更に
あがります。

ファンドマネージャーたちは、決められた期間で運用成績を上げなければいけません。
一方で私たち一般人は時間の制約がありません。
だから長期のつみたて運用ができるのです。
長期のつみたてでの時間の分散、資産の分散が有効だと私は確信しました。

idecoは老後資金です。60歳までは原則引き出せません。
今年から始まったつみたてNISAを併用してお金にも働いてもらったら
良いのではなでしょうか。

*上記は私見であり、どのような状況でも運用成績が上がることを保証するものではありません。
*用語について分かりやすく記入しましたが、正しくは下記をご参照ください。
元金=拠出金累計
利益=評価損益

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