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厨子浩二

家づくりのプロ

厨子浩二(ずしこうじ)

株式会社フィックスホーム

コラム

「あなたは75歳まで住宅ローンを払えますか?」

買ってはいけない家

2012年10月2日 / 2014年7月3日更新

「あなたは75歳まで住宅ローンを払えますか?」

「無理なく返済できる金額」が決まると、あなたは住宅ローンに

関しての他の条件も決めなければいけません。

条件とは・・・?

①返済年数を何年にするのか?

②ボーナス返済を利用するのか?

大切なのはこの二つです。

その中でも、私が特にお客様に気を付けていただくようにしているのが

①です。

なぜかというと、本当に驚いてしまうのですが、例えば、

40歳の方に35年間の住宅ローンを平気で進める住宅会社、

そして、金融機関がたくさんあるのです。







彼らは、あなたに「貸してやるから、75歳まで返済しろ」と

言うつもりなのでしょうか?

そして、そんな融資をさせる、そのときのセリフはいつも

決まってワンパターンです。

「退職金で一括返済すれば大丈夫ですよ」と言うのです。


実に、無責任極まりまりない話です。

建てさせてしまえば、借入させてしまえば、後は野となれ

山となれ、その後のことは自分たちには関係ない、

という考え方なのでしょうか?


基本的に退職金は老後の生活費です。







これから先、年金だってどうなるかよくわからないのに・・・。

老後の生活資金が足りなさそうだからと、個人年金を準備し始めている時代です。


もちろん例外もありますよ。

払い終わるまでの期間に相続が発生する可能性が高く、それを

充てにすることができるとか、ご子息が家を継ぐことがきちんと決まっていて

返済も途中で継いでくれるとか・・・。


しかし、基本的に返済年数は定年を超えないように設定しましょう!


40歳の方で定年が60最だとしたら、返済期間は20年までというのが基本です。

これは健全な資金計画の大前提です。

必ず覚えておいてください!

それから、②のボーナス返済については、いろんな本などで

「基本的には充てにするな」と書いてあります。

私もそれについて異論はありません。


公務員の方などで、ある程度安定した賞与を見込める方なら

多少あてにしてもいいかもしれませんが・・・。







バブルがはじけたときに、ボーナスや残業代を当てにして住宅ローンを組んだ

多くの人が家を手放さざるを得ない状況に陥ってしまったのは、そんなに

昔のことではありません。


むしろ、今の時代の方が厳しいかもしれません。







長期間の返済の途中では何が起こるかわかりません。

決して過去に犯した人と同じ過ちを繰り返さないでください。


出来れば、ボーナスはもしあったとしても、いくらかは家族のための

趣味やレジャーなどに少しだけ利用して、残りは、繰り上げ返済用に

貯蓄しておくのが得策でしょう!







子供がまだ小さな間であれば、教育費にかかるお金もまだ少ないですし、

これが子供が大きくなれば、そういうわけにもいきません。


出来るだけ、家を建ててから早い時期に少しでも繰り上げ返済を

することをお勧めします。


次回は、「いくら借りられるか」ではなく「いくらなら返せるか」が大事!

についてお伝えいたします。

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