HPを見て頂いたお客様からの問い合わせでした。
　私自身が証券会社出身(38年勤務：定年退職）の経歴を見て、電話を頂いたとお客様からお聞きしました。最初に仕事場にお伺いして、保有商品をお聞きしました。複数の投資信託をお持ちでした。AIを使っている投資信託や人気投資信託、アクティブ型で過去数年間・・・賞受賞と表彰されている投資信託などを投資信託の人気投資信託ばかりでした。すべての直近の目論見書から組み入れ状況を精査して、信託報酬等も比較してみました。
　全資産の組み入れ状況からは、米国株や先進国株、エマージング株、先進国リートの比率が高く、GPIF(年金積立独立行政法人)と比べても、日本株や日本債券の比率が少ない状況でした。GPIFのホームページに出ている過去の運用成績（過去23年）を見て頂き、分散投資していても成果が出ていることを話し、分散投資してないとリスクが大きい点も過去の暴落時調べ説明しました。
　　現在までの運用成果は、素晴らしい運用結果でしたが、今後を見た場合、やはり、外国株の比重が75％になっており、過去の暴落場面を比較しても、リスクが大きすぎ、分散になっていない事を、再度、説明しました。
　　同じカテゴリーの信託報酬が高い投信の見直しなどを提案して、商品的には、つみたてNISA もできる投資信託（信託報酬0.1％）の日本株運用や外国債券自体ではないが、国債や公社債など高い債券で運用している外貨建てMMFなどの商品のリターン・リスクを説明し、分散投資として考える必要ある事を話しました。また、借り入れ金利3.5%のお金があるとのことで、全体を見直したときに住宅ローンは固定で低金利であるから継続して、3.5%の借り入れ金は返済することも運用ではないですが、提案させていただきました。
　真剣に運用を考えているお客様で、投資信託も手数料、信託報酬、信託財産留保額、まで含めてコスト計算必要な事、あと保険やラップ、損害保険や火災保険、まで話が広がり、私自身、勉強させて頂きました。
　お客様からは「自身の運用をどうしていった方が、いいかが少しかわった」「もっと深く知りたいと思った」との言葉を頂き、ありがたいです。私自身がどのFPよりも自信がある証券出身の「証券分野」です。もっと勉強してお客様の役に立ちたいと思いましたね。