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コラム

生命保険活用のポイント その4

生命保険

2015年5月8日 / 2015年5月9日更新

【本日の問題】

生命保険を活用した節税対策のポイントについて、その4をお伝えします。


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【本日の回答】

医療法人の節税対策としてよく活用されるのが、生命保険です。


理事長や従業員を被保険者、医療法人を契約者として、
医療法人で加入する生命保険です。


上手に活用すれば、理事長の身に万一の事態が起こった時の
リスクヘッジ、簿外への資金プール、節税効果という一石三鳥のメリットがあります。
 

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【本日のポイント】

節税対策のために生命保険に加入する場合、
注意するポイントがいくつかあります。


昨日は3つめとして「複数比較」でした。


今日は4つ目です。
それは「解約リスク」です。


節税対策で生命保険を活用する場合、
その効果を得るにはある程度の期間、
保険料を継続して支払うことが必要です。。


もし、どうしても保険を継続できない事態になった場合、
早期の解約では解約損が出る場合があります。


そのため保険加入時には、保険料や返戻率のピークがいつから来るのか、
しっかり内容を把握してください。


それがきっと「稼ぐ・残す・増やす」につながります!!!


今回の記事に関してご質問・ご相談がある場合は、こちらからどうぞ!
ちょっとした疑問でもお気軽にお問合せ下さい。お待ちしております。
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http://mbp-kanagawa.com/doctor-future/


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私もメンバーです。
医療経営力向上委員会 Medioal(メディオール)
ホームページ http://www.medioal.net

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さて、医療法人化には事前のシュミレーションがとても大切です。


開業した先生すべてが医療法人になって順調かと言えば、
「メリットを感じない」
「お金が窮屈になった」
などの声もよく聞きます。


医療法人化については、十分なシュミレーションが必要です。


顧問税理士さんに事前のシュミレーションをしてもらっても、
それでも、法人化を失敗している先生も多いです。


なぜなら、医療専門と言っているコンサルタントさんも税理士さんも
シュミレーションの数字を甘くやっている方が多いからです。


正直言って彼らにしてみれば、法人化すれば設立費用が取れますし、
顧問料を値上げすることが出来るのです。


私は確定申告書の数字からのシュミレーション作成はもちろん、
先生自身のライフプランニング(生活設計)を加味して行います。


その理由は明快です。
法人化すれば、個人時代と比べて先生自身の使えるお金は減ります。


考えられるライフイベントを加えて、お金のことを考えなければ
法人化が苦しみの器になってしまいます。


・お子さんを小学校から私立に行かせるのか。

・子供を医学部、歯学部に行かせるのか。

・家はいつ建てるのか。

・車は何台必要でどんな車を買いたいのか。


年間の診療報酬の数字だけで、「医療法人化の可否」を判定してしまうと、
法人化はしたけど、個人のお金が足りないという事になりかねないのです。


ライフプランニングを含めた詳細な法人化シュミレーションが必要です。
詳細な法人化シュミレーションは開業医専門FPの友部までお問い合わせください。
https://mbp-kanagawa.com/doctor-future/inquiry/personal/


私もメンバーです。
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ホームページ http://www.medioal.net

開業医のための「脱☆ドンブリ経営実践セミナー」を開催します。
6月21日(水)14時から16時、横浜情報文化センター7階会議室になります。
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