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友部守

開業医・経営者専門のファイナンシャルプランナー

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コラム

終身保険の魅力

生命保険

2015年5月1日 / 2015年5月2日更新

【本日の問題】

昨日に続いて、生命保険の基本形を取り上げます。

本日は保険の王様といわれる「終身保険」です。


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【本日の回答】


「生命保険はいろんな種類があってよくわからない!」と、
思われがちですが、本当はそんなに難しいものではありません。

生命保険の基本は3つのかたちです。

1、定期保険
2、終身保険
3、養老保険

この3つのかたちにそれぞれに特約がついているので、
生命保険は各商品ごとに特徴あるものになっているのです。

ですから、まずはこの基本のかたちを覚えてください。
そうすれば、生命保険がぐっとわかりやすくなります!


2、終身保険

 ・一生涯の保障を準備できる。
   ⇒いつか必ず、保険金が受け取れる。

 ・定期保険と違い積立部分があるため、
  必要な時には貸付を受ける事ができる。
   ⇒解約返戻金がある。

 ・保険料が変わらない。
   ⇒経費の見通しがつく。


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【本日のポイント】

終身保険の特性として大きく分けて、死んだらいくらという「保障機能」、
長期間かけて行う「資産形成の機能」があります。

日本は超高齢化社会に突入しました。
これは何を意味するのか。

老後の生活資金の重要な財源であった公的年金が頼りにならなくなり、
自助努力がますます必要となる時代です。

また、個人に対する課税が厳しくなってきました。
これまでは相続税を支払ったことがなかった人も、支払う必要が出てくる
ケースが多くなることは確実です。

所得税、消費税も上がり、支出が増えていく中で、
資産形成はライフプランにおいて非常に重要です。

資産形成と保障の両方の機能をもった「終身保険」を活用して、
豊かな人生にしていきましょう。


それがきっと「稼ぐ・残す・増やす」につながります!!!


今回の記事に関してご質問・ご相談がある場合は、こちらからどうぞ!
ちょっとした疑問でもお気軽にお問合せ下さい。お待ちしております。
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私もメンバーです。
医療経営力向上委員会 Medioal(メディオール)
ホームページ http://www.medioal.net

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さて、医療法人化には事前のシュミレーションがとても大切です。


開業した先生すべてが医療法人になって順調かと言えば、
「メリットを感じない」
「お金が窮屈になった」
などの声もよく聞きます。


医療法人化については、十分なシュミレーションが必要です。


顧問税理士さんに事前のシュミレーションをしてもらっても、
それでも、法人化を失敗している先生も多いです。


なぜなら、医療専門と言っているコンサルタントさんも税理士さんも
シュミレーションの数字を甘くやっている方が多いからです。


正直言って彼らにしてみれば、法人化すれば設立費用が取れますし、
顧問料を値上げすることが出来るのです。


私は確定申告書の数字からのシュミレーション作成はもちろん、
先生自身のライフプランニング(生活設計)を加味して行います。


その理由は明快です。
法人化すれば、個人時代と比べて先生自身の使えるお金は減ります。


考えられるライフイベントを加えて、お金のことを考えなければ
法人化が苦しみの器になってしまいます。


・お子さんを小学校から私立に行かせるのか。

・子供を医学部、歯学部に行かせるのか。

・家はいつ建てるのか。

・車は何台必要でどんな車を買いたいのか。


年間の診療報酬の数字だけで、「医療法人化の可否」を判定してしまうと、
法人化はしたけど、個人のお金が足りないという事になりかねないのです。


ライフプランニングを含めた詳細な法人化シュミレーションが必要です。
詳細な法人化シュミレーションは開業医専門FPの友部までお問い合わせください。
https://mbp-kanagawa.com/doctor-future/inquiry/personal/


私もメンバーです。
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開業医のための「脱☆ドンブリ経営実践セミナー」を開催します。
6月21日(水)14時から16時、横浜情報文化センター7階会議室になります。
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