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友部守

開業医・経営者専門のファイナンシャルプランナー

友部守(ともべまもる)

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コラム

転換は要注意です

生命保険

2015年4月28日

【本日の問題】

今年、開業しました。
勤務医時代に加入した定期付き終身保険の「転換」を勧められています。
「転換」の注意点はありますか?



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【本日の回答】

多くの定期付き終身保険は10年ごとに更新時期がきます。
ところが、10年更新の前に乗り換えの案内がきます。
この乗り換えのことを「転換」と言います。

この「転換」は契約者にとってメリットはありません。

営業職員は契約者に「転換」しましょうとは言わず、
「保険料を変えず、今より保障を良くしませんか?」と言います。

契約してから時間が経ち、年令が上がっているでので、
冷静に考えれば、保険料は上がるのが当然なんですが、
保険料を大きく変えずに見積りがきます。

なぜそんなことが出来るかと言いますと、積立部分の終身保険の
保険金額を下げているからです。


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【本日のポイント】

開業医が入ってはいけない保険の代表格が「サラリーマン保険」と
言われている「定期付き終身保険」です。

この保険、65歳で大きな保障が切れる仕組みになっています。

開業医の先生に『定年』はありませんので、65歳で大きな保障が
終わる保険は、サラリーマンに方には向いていても、開業医の先生には向かない保険です。

ましてや、「転換」は要注意です。
必ず、「転換」後の保険金額をしっかりチェックしましょう。


【本日のチャレンジ】

「転換」を勧めてきたら、その理由を聞きましょう。

それがきっと「稼ぐ・残す・増やす」につながります!!!


今回の記事に関してご質問・ご相談がある場合は、こちらからどうぞ!
ちょっとした疑問でもお気軽にお問合せ下さい。お待ちしております。
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私もメンバーです。
医療経営力向上委員会 Medioal(メディオール)
ホームページ http://www.medioal.net

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さて、医療法人化には事前のシュミレーションがとても大切です。


開業した先生すべてが医療法人になって順調かと言えば、
「メリットを感じない」
「お金が窮屈になった」
などの声もよく聞きます。


医療法人化については、十分なシュミレーションが必要です。


顧問税理士さんに事前のシュミレーションをしてもらっても、
それでも、法人化を失敗している先生も多いです。


なぜなら、医療専門と言っているコンサルタントさんも税理士さんも
シュミレーションの数字を甘くやっている方が多いからです。


正直言って彼らにしてみれば、法人化すれば設立費用が取れますし、
顧問料を値上げすることが出来るのです。


私は確定申告書の数字からのシュミレーション作成はもちろん、
先生自身のライフプランニング(生活設計)を加味して行います。


その理由は明快です。
法人化すれば、個人時代と比べて先生自身の使えるお金は減ります。


考えられるライフイベントを加えて、お金のことを考えなければ
法人化が苦しみの器になってしまいます。


・お子さんを小学校から私立に行かせるのか。

・子供を医学部、歯学部に行かせるのか。

・家はいつ建てるのか。

・車は何台必要でどんな車を買いたいのか。


年間の診療報酬の数字だけで、「医療法人化の可否」を判定してしまうと、
法人化はしたけど、個人のお金が足りないという事になりかねないのです。


ライフプランニングを含めた詳細な法人化シュミレーションが必要です。
詳細な法人化シュミレーションは開業医専門FPの友部までお問い合わせください。
https://mbp-kanagawa.com/doctor-future/inquiry/personal/


私もメンバーです。
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開業医のための「脱☆ドンブリ経営実践セミナー」を開催します。
6月21日(水)14時から16時、横浜情報文化センター7階会議室になります。
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