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友部守

開業医・経営者専門のファイナンシャルプランナー

友部守(ともべまもる)

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コラム

生命保険を見直すときとは?

生命保険

2015年4月2日

【本日の問題】

・保険営業の方が新しい保険が出ましたと言って、
 発売になった保険を勧めてきます。
 生命保険を見直すときはどんな時でしょうか?


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【本日の回答】

新しい保険がすべて良い保険という考えは危険です。

保険商品ありきではなく、先生自身が保険に求めている要望に
合っているのか、合っていないのか?
そのことが大変重要です。

新しい保険を勧めてくる保険営業マンには注意してください。
ではどんな状況のときに、保険の見直しを考える状況は以下のような時です。

◆ 医療法人化したとき

◆ あらたに借入れをしたとき

◆ 借入れを完済したとき

◆ お子さんが大学を卒業したとき

◆ 最近利益が出ている

◆ 老後資金を考える時期になったとき

◆ クリニックの事業承継を考える時期になったとき

◆ 退職するとき

◆クリニックを閉じるとき

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【本日のポイント】

・ライフイベント、ビジネスイベントのときが保険見直しのときです。
・必要なときに、必要なお金があることが大切です。


【本日のチャレンジ】

ライフイベント表を作りましょう!
それがきっと「稼ぐ・残す・増やす」につながります!!!


今回の記事に関してご質問・ご相談がある場合は、こちらからどうぞ!
ちょっとした疑問でもお気軽にお問合せ下さい。お待ちしております。
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http://mbp-kanagawa.com/doctor-future/


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私もメンバーです。
医療経営力向上委員会 Medioal(メディオール)
ホームページ http://www.medioal.net

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さて、医療法人化には事前のシュミレーションがとても大切です。


開業した先生すべてが医療法人になって順調かと言えば、
「メリットを感じない」
「お金が窮屈になった」
などの声もよく聞きます。


医療法人化については、十分なシュミレーションが必要です。


顧問税理士さんに事前のシュミレーションをしてもらっても、
それでも、法人化を失敗している先生も多いです。


なぜなら、医療専門と言っているコンサルタントさんも税理士さんも
シュミレーションの数字を甘くやっている方が多いからです。


正直言って彼らにしてみれば、法人化すれば設立費用が取れますし、
顧問料を値上げすることが出来るのです。


私は確定申告書の数字からのシュミレーション作成はもちろん、
先生自身のライフプランニング(生活設計)を加味して行います。


その理由は明快です。
法人化すれば、個人時代と比べて先生自身の使えるお金は減ります。


考えられるライフイベントを加えて、お金のことを考えなければ
法人化が苦しみの器になってしまいます。


・お子さんを小学校から私立に行かせるのか。

・子供を医学部、歯学部に行かせるのか。

・家はいつ建てるのか。

・車は何台必要でどんな車を買いたいのか。


年間の診療報酬の数字だけで、「医療法人化の可否」を判定してしまうと、
法人化はしたけど、個人のお金が足りないという事になりかねないのです。


ライフプランニングを含めた詳細な法人化シュミレーションが必要です。
詳細な法人化シュミレーションは開業医専門FPの友部までお問い合わせください。
https://mbp-kanagawa.com/doctor-future/inquiry/personal/


私もメンバーです。
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ホームページ http://www.medioal.net

開業医のための「脱☆ドンブリ経営実践セミナー」を開催します。
6月21日(水)14時から16時、横浜情報文化センター7階会議室になります。
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