外貨保険も「見える化」、情報開示を金融庁が求める

2022年1月19日

テーマ：所長解説のおカネ学♫

コラムカテゴリ：お金・保険

コラムキーワード：貯蓄型保険、生命保険　選び方、資産管理

金融庁が外貨建て保険の「見える化」を販売者に求めます。
共通の指標（共通KPI＝重要業績評価指標）で、利用者が比較できるように促すものです。

・運用実績の高い商品をどの程度顧客に提供できているか
・保険会社が販売代理店に支払う手数料に対して顧客がいくらリターンを得たか

という2つの指標を開示するように求める、と日本経済新聞では報じています。
日本経済新聞　2022/01/19　『外貨建て保険に共通指標　金融庁、運用開示求める』

外貨建て保険では、40％がマイナス運用？

金融庁が一部の金融機関の数値を取りまとめた結果、

【外貨保険】40％がマイナス運用、60％がプラス運用

となっていました。

出所：金融庁「外貨建保険の販売会社における比較可能な共通KPIを用いた分析」＜対象：主要行等9先、地域金融機関25先＞　2022年1月18日

単純な比較はできないものの、投信ではマイナス運用は16％でした。

【投資信託】16％がマイナス運用、84％がプラス運用

出所：金融庁　投資信託の運用損益別顧客比率

なお、外貨保険の調査基準日は販売会社によって異なり、2021年6～11月末のいずれかで、一部の金融機関のデータでした。
今後は共通KPIを求めることで、比較可能な「見える化」されたデータを目にすることが期待されます。

外貨建て保険、苦情が背景に

直近ではなく、2019年度のデータを紹介します。

外貨建て保険の苦情が2822件、当時の過去最高で前年比1割増加

「為替変動や元本割れのリスクを十分に知らされなかった」など高齢契約者らの苦情が絶えない

出所：朝日新聞デジタル　「外貨建て保険、苦情が過去最多　預金感覚からトラブルに」　2020/07/29

今回の外貨建て保険の「見える化」導入には、消費者の苦情が背景にあったものと思われます。

投資家、消費者の味方になった金融庁

旧大蔵省時代には、金融機関は護送船団方式で守られてきました。
金融庁になった後、金融機関を守る姿勢からの変化がみられました。
近時の「つみたてNISAの口座数増加」は金融庁が投資家の資産形成をサポートしてきたひとつの成果です。
また「情報開示」、「情報の見える化」をプロである金融機関は行うべきだという、投資家を守るための方針転換があったともいえるでしょう。
それが「顧客本位の業務運営」という言葉に集約されています。

今後も更に、投資家・消費者がより良い資産形成・資産運用を、行うことができるこれまでのような改革を、筆者は金融庁に今後も期待しています。